移民可以转变国籍，也可以不转变国籍，但能多一个国家的居留权，在投资和孩子教育上都会多一些选择。因此会有不少中产阶层及高净值人群家庭会选择移民海外。
移民前大家都会进行缜密规划，做好充分的准备。发现很多家庭会选择在移民前后都配置香港保险，这是为什么呢？
今天就来谈一谈香港保险对移民家庭在税务和传承方面的作用以及优势！
一、移民家庭一般可以分为三类：
1、 中国籍家庭：正准备移民，目前都属于中国籍居民。
2、 跨境家庭：比如丈夫是中国籍，妻子或孩子是美国国籍或持有美国永久绿卡移民；属于美国税务居民。
3、 举家移民：整个家庭群拿到了美国绿卡，都是美国的税务居民。
不同人群正确的财富管理规划都是不一样的，香港保险对这三类家庭也起着不一样的作用。
二、香港保险对于移民家庭的作用
1、 对于-准备移民家庭
「准备移民了，要不要买香港保险？」
回答是：要买，不仅要买，还要抓紧时间尽早购买。原因在于美国、加拿大、澳大利亚等国家都有遗产税征收制度。
简单来说，就是当父母辈的资产给到后代手里时，都需要征收税款。美国的遗产税最高可以达到50%，很多人都觉得非常亏，自己的钱到不了自己家人手上。
因此，为了规避繁重的遗产税，建议在移民前就做好大额资产提前传承。而香港保险是合理避税较简单安全也是较有效的方法之一。
而香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。
富豪们赴港买保险，多是垂涎「避税」、「避债」、「避险」的资产转移功能。如果担心相关制度有变动，这个方法不保险的话，建议直接将保险买在子女后代名下。
此外，香港保险的
分红实现率
有目共睹，近年来分红储蓄保险的长期收益还是很可观的，不仅可以保本，还能稳健增值。
注意事项：
▶ 客户在移民前投保带现金价值的保险，一旦移民后，现金价值就会变成涉税资产，提取和退保都会面临
利得税
；具体看移民国家的具体规定。
▶ 若孩子是税务居民身份，也会对保单的提取或退保产生纳税；另外即便父母没有移民，如果在美国陪读或长时间居住，也会成为美国税局居民。
2、 对于-跨境家庭
这类家庭通常是建议夫妻中收入比较高的成员后移民，让无收入或收入很低的成员先移民。
假设一个家庭中丈夫比较能挣钱，妻子是家庭主妇的话，要让妻子作为移民主申请人先行办理移民手续。
以移民美国为例：
妻子移民美国后，接受海外非美国税务居民的赠与是免税的。因此丈夫在国内挣的钱可以陆续转移到妻子的名下。
另外，境内非美籍人士作为投保人，以美国亲属作为被保险人和受益人，实现财富的传承，这个过程也是免税的。
若父母考虑赴美生子，让宝宝成为美国籍的话，建议优先考虑香港储蓄型保单，可以提前为孩子储蓄一笔教育基金。要知道美国的学费开支是很昂贵的，但是也物有所值，尤其是大学。
因此，若想要给孩子更好的生活环境和教育，建议一开始就给孩子存储学费和生活费。
3、 对于-外籍家庭
这类家庭也可以购买合适的香港保险，比较建议投保重疾险或高端医疗险。
因为香港保险有很多产品是支持全球理赔的，在全球范围指定医院产生的合理医疗费用都能得到报销。
需要注意的是，现在香港很多高端医疗险会分为全球版和全球（除美国版）以及亚洲版，大家一定要看清楚版本，确保自己常驻地区在保障范围内。
三、香港保险对于移民家庭的优势
准备移民或者已经移民的客户来说，提前储蓄好未来的教育金、生活费或者是置业等等都是非常有必要的。
为什么说香港美金储蓄险对移民的客户是一个非常不错的选择？主要的三个优势：
1、 香港的储蓄 分红险 有保证收益，并且在GN16后实现率公布更为透明。2024年起，香港保监局新规要求：保险公司至少公布30年以上分红实现率
2、 税务是很重要的一项考虑指标。保单属于持有人的资产，如果父母是中国国籍持有保单，只要不转移给子女持有，则不需要交报美国的增值税，而且重疾赔付也不计入赠与或遗产税内。
3、 香港的保单已经开始有简易的信托功能，可以更换受保人，并且提取 保单现金价值 的方式很灵活。因此，在未来即使因为父母的税务身份，或者孩子的国籍选择有所变化，都是由许多规划空间的。
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