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美國聯邦準備理事會（美聯準）於當地時間9月18日宣布了一項重大決策，將聯邦基金利率目標區間下調50個基點，至4.75%至5.00%之間，超過市場預期，這是美聯準2022年3月啟動本輪緊縮周期以來的首次降息。
而美聯準的降息動作隨後引發了全球降息潮，也為全球金融市場的發展添加新的變數，那麽，高凈值人士該如何調整規劃自身的投資策略，以更好守護個人及家族財富呢？
美聯準降息，引發全球連鎖反應
美聯準的這一動作，不僅標誌著自2022年開始的加息周期可能告一段落，也迅速引發了全球金融市場的連鎖反應。
香港作為國際金融中心之一，其金融管理局（金管局）在美聯準降息後迅速響應，於9月19日宣布將基準利率根據預設公式調整至5.25%，即時生效。
隨著多家央行紛紛跟隨降息步伐，包括科威特、巴林、阿聯及卡達等國家和地區，全球貨幣政策的寬松趨勢進一步明朗化。
科威特央行降息25個基點，至4%；
巴林央行下調隔夜存款利率50個基點，至5.50%；
阿聯央行下調隔夜存款利率50個基點，至4.90%；
卡達央行下調存款利率55個基點至5.2%，下調回購利率55個基點至5.45%，下調貸款利率55個基點至5.70%。
這一系列動作不僅重塑了全球金融市場的利率環境，也為投資者帶來了新的機遇與挑戰。
降息周期開啟後，對市場有何影響？
從全球範圍來看，降息周期的開啟整體利好全球經濟回暖和風險偏好回升，市場短期預計大範圍迎來修復。具體來看，包括以下四類資產都將發生變化。
| 美元
美元通常伴隨著降息而走弱，但當系統性金融性風險上升及地緣政治惡化時，美元的避險內容凸顯引致美元走強。
| 美債
降息前以及整個降息周期，美債收益率下行振幅會增大。短端隨著降息振幅顯著下行，長端恐繼續有所回落。
| 美股
美聯準啟動降息周期對美股的影響取決於美國經濟的情況，目前看美國經濟軟著陸的可能性較大，這將支撐美股繼續震蕩上行，但上行空間恐有限。
| 黃金
在美聯準降息周期開啟、地緣政治沖突反復的大背景下，黃金仍將維持上行趨勢，並有可能繼續創下歷史新高。
投資策略如何做更穩健？
在當前市場下，美聯準開啟的量化寬松，是全球的投資環境都發生了變化。一方面，不確定性的增加要求投資者更加審慎地評估市場風險;另一方面,長期投資的時間跨度變長需要更加註重資產的穩健增長和保值能力。
在這樣的背景下，為了財富更好地保值增值，我們建議高凈值投資者在面對機會時能三思而後行，最好能綜合考慮以下幾點：
1）風險評估與調整
首先，投資者應重新評估自己的風險承受能力，確定自己的風險邊界。隨著投資期限的延長，可能需要調整投資組合以適應可能增加的市場波動和經濟不確定性。
2）多元分散布局
其次，多元化投資是應對市場環境不確定性的關鍵策略。透過在不同的資產類別、地域和行業間分散投資，可以有效降低風險並增強投資組合的穩定性。
此外，多元化配置還能夠幫助投資者捕捉全球範圍內的投資機會，避免「把雞蛋放進同一個籃子」。
3）關註穩健收益資產
當投資環境面臨變化，穩健資產的選擇就成了重中之重。歷史上，當資產價格波動時，高信用評級債券、債券基金、結構性存款等收益相對穩健、流動性好的資產表現優異。
但對於投資人來說，債券、債券基金的理解門檻較高，如果想找一款入門容易、收益穩定的產品， 香港保險是很不錯的選擇 。它不僅提供了長期穩定的報酬，還具備一定的保障功能。同時，香港保險的法律和監管環境相對成熟，投保人享有較高的法律保護，資金安全性更有保障。此外，許多香港保險產品具有靈活的繳費方式和貨幣選擇，使其成為應對貨幣波動風險的一個有效工具。
對於那些希望在海外配置資產、享受全球化金融服務的投資者來說，香港保險還提供了財富傳承和稅務規劃的便利，尤其是在家族財富管理方面，它能幫助投資人更好地實作資產的保值和增值。
在當前市場下，不妨將目光放在此類資產，並透過可靠的財富管理工具加以實作。
寫在最後
以上是我們針對近期市場變化和多元化應對策略的簡單探討，對於高凈值人士來說，利用好現在的機會視窗，多元布局，能夠有效地降低風險，獲取意想不到的收益。
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