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「延遲退休」
近幾年一直在被提及
也是每年兩會期間的熱點話題
而與以往不同的是，延遲退休在今年似乎已經形成了相對確定的基本輪廓——近日釋出的【中國養老金發展報告2023】在測算養老金替代率問題時指出 ： 「延遲退休政策出台在即，65歲可能是調整後的最終結果。」
今天就帶大家了解一下：
1、什麽是漸進式延遲退休
2、退休養老我們能靠誰
3、該如何規劃退休養老
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漸進式延遲退休
所謂漸進式，就是給一個時段， 比如2025年-2055年這個時段，每年延長2到4個月左右，在經過較長時間的過渡，最終達到法定的65周歲退休年齡。
簡單來說就是 按計劃逐步推後退休年齡 。
早在2013年，【中共中央關於全面深化改革若幹重大問題的決定】就提出「要研究制定漸進式延遲退休年齡政策」。
2021年，國務院印發的【「十四五」國家老齡事業發展和養老服務體系規劃】明確提出，穩妥實施漸進式延遲法定退休年齡，逐步提高領取基本養老金最低繳費年限。
因為十四五規劃已經明確提出了要推動延遲退休，也就是說實施時間最晚也就是2025年。
就目前的政策來看，延遲退休受影響的人，無非有以下這3種：
（1）年齡60左右的男性幹部；
（2）年齡50左右的女性工人；
（3）年齡55左右的女性幹部和男性工人（主要從事體力勞動的）；
也就是說，受影響的主要是60後或者70後，而這裏所謂的「受影響」，其實指的是他們可能不會按照現有的退休年齡退休。
並且，根據目前兩省試點情況以及國家政策來看，即使是2025年實作了延遲退休，那也不會是「一刀切」。
而是可能延遲幾個月或者一年，又或者說，由員工們自願進行選擇是否延遲退休。
相比於60後和70後，其實比較不用擔心的就是80後和90後了，因為到那個時候，延遲退休應該是板上釘釘的事情了！
但是，根據目前政策來看，雖然說延遲退休是必然的事情，但延遲到什麽時候，以及如何延遲，並沒有官方說法！
延遲退休的2種方案
國家關於延遲退休的正式方案並未公布，目前社會各界認為以下2種方案實施的可能性較大：
方案一：以時間為限，每年設定不同的退休年齡。
我們以2025年-2055年實作65歲男女同齡退休為例來看，自2025年起，目前適用60歲退休的人員每年延退2個月。
目前適用55歲退休的人員每年延退4個月，目前適用50歲退休的人員每年延退6個月，最終到2055年，就能實作65歲男女同齡退休。
方案二：以出生年月為準，不同年齡設立不同退休年齡。
這種方案下，對於1965年出生的男性，1970年出生的女幹部和靈活就業人員、1975年出生的普通女職工等人群，都是以現在的退休年齡60歲、65 歲、50歲來確定。
而之後出生的，每晚出生一年，可能會有不同程度的延長：
但是這種延遲退休方案，較第1種方案來說，時間更長。
比如說，1995年出生的男性，退休年齡延長為65周歲，而這時候時間都來到了2060年。
而對於女性普通職工來說，2005年出生的，退休年齡才會被延長為65周歲，時間甚至被延遲到了2070年。
社保最低繳費年限
延長至25年？
如果說延遲退休政策執行，那麽相對應的，退休金肯定會比目前的要高出不少。
然而我們知道，退休金池裏的資金就那麽多，多繳才能多得，而最優解就是相應的提高最低繳費年限。
比方說，我們25歲工作，60歲退休，根據目前中國政策， 在工作的這35年裏，只要有15年繳納社保就能領取養老金了，剩下20年你完全可以不繳納。
但是，我們也說過了，多繳就多得，交30年社保跟交15年社保的待遇肯定是不一樣的，我們來舉個例子：
比如我們假設上年社會月平均薪資5000元，個人繳費指數為最低的0.6。
繳納15年的基礎養老金＝5000×（1＋0.6）÷2×15×1%＝600元
繳納30年的基礎養老金＝5000×（1＋0.6）÷2×30×1%＝1200元
個人帳戶養老金計算比較復雜這裏我們不做計算了，但是既然涉及到本息的問題，肯定是時間越長，本息越多啦！
所以說，對於提高社保最低繳費年限來說，對於我們正常的上班族來說，是可以接受的。
畢竟中國只繳納15年的政策在國際上是最低的。
（比如德國、日本，領取全額養老金需要累計繳費40年，這也就是為什麽他們的養老金拿得多，因為交的也多啊）
而提高最低繳費年限最受影響的人，無非是個體戶、靈活就業人員以及農村外出務工人員這三大類群體，本身社保繳納就沒有什麽保障，一旦再次提高最低繳費年限，那更是雪上加霜。
社保沒繳滿15年
如何領取養老金？
由於之前社保政策不完善等等原因，導致不少人的社保可能到退休之後不滿15年，下面稅政君就給大家介紹5種方法：
一、按年補繳
如果你到了退休年齡，還有幾年(一般是三年)的時間才有社會保險，你可以每年補交，這樣你退休時就能得到社會保險的福利。
但是這種情況就必須 支付滯納金 來彌補年費。
但是在補繳的時候，我們的首次入保時間是不能變的。比如說，25歲開始工作，但是，50歲才開始繳納社保，60退休後，是不能往前補繳社保的。
而如果是25歲就開始繳納社保，但是由於一些特殊原因斷繳，那麽，是可以進行補繳的，但是補繳的年限各地規定不同。
二、延遲退休
如果你已經達到法定退休年齡，而社會保險還沒有滿15年時可以申請延遲退休，最多5年。
當申請延遲退休時，可以一邊工作一邊繼續支付社保。
三、一次性補繳
一次性繳滿15年社保雖然方便，但對於那些按年交社保的人來說太不公平。
所以在新規下，這種方式已經被取消了。
只有符合以下條件才能一次性繳滿：
（1）2011年以前退休的國有企業事業單位職工；
（2）1961年至1982年期間下鄉的知識青年；
（3）男性65歲，女性60歲的退休人員，在2011年之前已經在當地繳納了社保。
四、轉為居民社保
假如距離繳滿15年時間還有很長一段時間，選擇每年度補繳是不劃算的，也可以考慮將職工社會保險變成居民社會保險。
一些地方還可以一次性補繳，但這樣做一方面是處理起來麻煩，另一方面待遇也要低於職工社會保險。
五、停繳社保，取出錢來
如果你還沒有交滿15年，但是又不想再花錢補繳的話，那麽你可以申請退保。
這樣你就可以不用再繼續繳納社保了，而且之前交的錢也會退給你。
但是不太贊成大家用這種方式。
因為這種方式有一個後果，就是退休之後，沒有辦法享受到醫保以及養老金的福利待遇。
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