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行业丨高净值人群「画像」:藏着哪些重要信息?

2024-07-10海外

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中国的高净值群体有多少?都是怎样的人?都有怎样的需求?

这是招商银行发布的【2023中国私人财富报告】,描绘出一份中国高净值人群画像。作为中国的银行业界「零售之王 ,招行对中国高净值人群的观察还是值得参考。

不过,经过风云变幻的2023年,大部分数据应该修正的更为保守。

01

316万人资产超千万

报告显示,2022年, 可投资资产 在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达316万人,人均持有可投资资产约3183万人民币,共持有可投资资产101万亿人民币,2020-2022年年均复合增速为10%。

报告预计,未来两年,中国高净值人群数量和持有的可投资资产规模将以约11%和12%的复合增速继续增长。

02

西部省市「富人」增多

报告显示,2022年高净值人群数量超过10万人的省市达9个,5万人以上的省市达19个,2万人以上的省市达26个,较2020年有所上升。 传统三大经济圈保持增势,成渝等西部省市显著提升。

高净值人数维持在10万人以上的省市为:广东、上海、北京、江苏、浙江、山东、四川、福建、湖北),

高净值人数超过5万人的省市为:天津、辽宁、湖南、河北、河南、安徽、云南、江西、重庆和陕西。

2020-2022年高净值人群人口及财富的分布集中度与过往持平。

2022年,广东、上海、北京、江苏和浙江五个省市的高净值人群人数占全国总数比例约为44%;其持有的可投资资产占全国高净值人群财富比重约为60%。

03

互联网造富神话「缩水」

报告显示,本次调研受访者中的新经济群体占比因互联网等行业市值波动而较2021年缩减,其中新经济创富一代企业家和董监高占总样本的比例均由10%降至7%。 创富一代与董监高合计人群占比由2021年的41%降至2023年的34%。

相应地,其他身份群体,如专业人士、家庭经营者等进一步崛起, 客群结构越发多元化。

报告预计,未来,客群结构将持续演变,专精特新等行业的快速发展有望驱动新经济群体重回增长通道。

04

高净值人群进一步年轻化

报告显示,从年龄分布来看,中国高净值客群进一步年轻化。 本次报告受访者中,40岁以下的群体占比达49%,相较2021年的42%上升了7个百分点。

这7个百分点的增长主要为于30-39岁区间。 29岁以下的高净值人群占10%,与往年持平。

05

财富目标稳中求进

报告显示,2023年,高净值人群在金融需求上突出稳字当头,对安全、稳健产品需求的提及率超过以往各项个人需求。

2023年,高净值人群的财富目标中,「保证财富安全」「个人事业/企业发展」「慈善及社会责任」提及率明显提升;「创造更多财富」有所下滑。相应地,高净值人群历经疫情洗礼,仍需时间恢复投资信心,当下风险偏好稳健,近九成客户保持适中和较低的风险偏好。

对于未来两年 ,高净值人群倾向稳中求进,更愿意尝试高收益、高风险投资的人群比例显著提升,风险偏好有望逐渐修复。

资产配置方面,当下,高净值人群境内资产配置相对稳健,近六成资产配置在现金及固收类;而展望未来两年,更多人倾向在增加保险配置的同时,布局其他 另类投资 (如黄金),加大私募证券投资并减持投资性房地产。

在非金融需求上,高净值人群则更关注健康和圈层资源对接。

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