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以下内容均不构成投资建议，仅供参考。
近年来，许多中产家庭开始加快配置海外资产的步伐，旨在应对经济周期的变化并保护自己的财富。这是一种理性的选择。从资产配置的角度来看，分散投资以减少风险是非常重要的。虽然稳健型资产的收益可能较低，但它们能够最大程度地降低风险。
「不要把所有鸡蛋放在一个篮子里」，这个道理看似简单，却很难落实。许多中国人的流动资金、债券和保险配置基本为空，这无疑增加了个人财产的风险。
另一方面， 有些人虽然具备资产多元化的能力，但却将所有资产都投资在国内，完全没有配置海外资产。 这种做法的风险在于，一旦中国经济进入长期萧条期或人民币贬值趋势开始，国内资产的贬值将面临不可控的风险。
相对而言，配置海外资产能够有效对冲这种风险。例如，人民币贬值时，美元升值，通过海外资产配置，可以起到一定的风险对冲作用，稳定个人资产的整体价值。
资产配置方向建议
1
美元
根据当前中国M2增长速度和通货膨胀率的趋势，美元兑人民币每年可能会有升值的倾向。在配置美元资产时，需要注意以下策略：将资产外置、债务内置。
很多国内企业正在努力配置美元、英镑等资产（日元、欧元变数比较大，不建议配置 ）。而把债务留在国内。
对于个人投资者来说，内置债务变成外置的资产，是个不错的套利方式。其理论依据是，境外资产的收益好于境内资产的收益预期，中间存在套利空间。
然而，进行美元资产配置时，建议在自己的偿付能力范围内操作，选择固定利率较为稳妥。因为一旦通货膨胀上升，央行可能连续加息以回收货币，这会对浮动汇率的债务偿付造成较大压力。
2
美元保单
近年来，美国和香港的保险产品逐渐成为大陆人群的热门选择。
这些产品以低费率、高收益、广泛保障和简便理赔等特点吸引了越来越多的关注。
不仅是大陆的富豪们青睐的避税投资工具，也在大陆中产阶层中受到热捧。
无论是寿险、重疾险还是教育险、养老险，都在市场上广泛受到关注。
建议：
如果你是公务员、国企或事业单位的人员，通常会享有较为完善的保障体系。在这种情况下，你可以考虑配置美元分红保险作为孩子的教育基金，并为自己购买人寿保险，为未来的后代留下美元财富。如果你不在这些体制内，可以考虑配置理财型人寿保险作为养老基金，为自己的退休生活做好准备。
以美国的指数型寿险为例，这种保险的收益与美股大盘指数挂钩，但指数下跌时仍能避免亏损。它实现了中等收益和低风险的平衡，适合那些希望避免市场波动风险但对收益率有一定期望的人群。
需要注意的是，保险应作为长期投资，建议用闲置资金进行投资，避免将急需用的钱投入其中。此外，每年的投资金额应在家庭的承受范围之内。
3
美元债券和美元债券基金
美元债券主要包括以国家发行的为主权债券，即国债，公司和大型金融机构发行的为公司债券。债券投资除了可以获取固定的利息收入，也可以在市场买卖中赚差价，安全性髙，流动性强，而且收益高于银行存款，对于稳健的投资者而言，美元债券及基金，是一款极佳的对冲风险工具。
当前美国国债收益率很低，如果想投资债券，可以购买的性质优良、财务状况良好的公司债券。而且，即使目前10年期美元国债，年化收益率在4%左右，对于美元资产来说已经相当可观了。
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