今天的话题有点敏感,挺真实,不讨喜,但是里面涉及的问题却十分引人深思,思来想去,还是决定写出来,希望大家引以为戒。
周末的时候,朋友小陈约我出去,见面他话没说几句,酒倒是一直喝个不停,到最后,他几乎是红着眼睛和我说: 「我真的撑不下去了……」
小陈今年33岁,硕士毕业以后就一门心思考公,觉得只要端上铁饭碗,这辈子必然稳妥、体 面,但真的踏进了公家门,才知道当时想的有多天真。
他进的单位活多人少,特别是最近一些编外人员陆陆续续被清退,工作 量骤增,每天上班压力山大。 白加黑,5+2都是常态,还是义务加班,没有任何补贴。
他不是八面玲珑的性格,单位领导职数不多,粥多僧少,升职提拔遥遥无期。 之前的各种福利和补贴,也因为疫情砍了 一大半,这种落差在已经成家立业得他身上尤为明显。
家里要养两个儿子,一辆车,房子刚装修完,还在还贷款,每个月的固定支出都要七八千,自己和老婆工资一到账,七七八八的固定支出划出去,用于日常生活钱就会变得捉襟见肘。
他老婆是老师,合同制,在失业边缘摇摇欲坠,以后的日子只会变得越来越艰难。
之前还有「辞职下海」的宏图大志,想做生意多赚点钱,但自从生了孩子以后就怂了。毕竟人到中年,开弓没有回头箭,养家压力让他不得不在体制内趴着,出不来,也上不去。
即便如此,铁饭碗在手,日子虽然苦了点,但勉强能抗住。 但半年前的一场意外,犹如晴空霹雳,瞬间将他推向了崩溃的边缘。
去年年底他回家的时候就发现老爸瘦了特别多,催着去卫生院做了个心电图和彩超, 没查出来啥毛病,以为是 胃口不好,就没在意。
结果没过几个月,老父亲开始每天连咳带喘,路都走不了几步,这才意识到严重, 送到大医院检查,结果确诊了肺癌晚期并脑转。
他当时脑子里嗡得一声,拿着父亲确诊的证明,手抖得和筛子一样。后面的日子就和做梦一样, 挂号、 住院 、 拿药 、化疗…… 而快一米八的老爸,在短短几周,瘦的只剩下一把骨头,后面甚至虚弱到床都下不来了,他心疼得要命。
老爸遭罪他心里过不去,缴费的时候内心又过了另一道坎。
还没一个月,连化疗带买药的钱就已经花了小二十万, 这几年工作 辛 苦攒的那点钱眼睛都 没眨就划进医院账户里了 , 医生说这个病就 得保守治疗,一直接受化疗 , 否则根本 没法长期存活。
二十万是开始,多少钱才是尽头?
身份特殊,他根本不敢找贷款平台, 咬咬牙先卖了车,盘算着先撑上两三个月,可是 积蓄已经花 的 差不多了, 后面难道要卖房吗 ?家里还得有米下锅,钱全花了,家怎么办,两个娃怎么办?
亲戚朋友已经借过一轮钱了,他好面子,本不想把这事传到单位,但是看着医院流水一般的账单,感觉迟早会有这么一天……他这段时间焦虑得整休整宿睡不着,做梦都是老爸交不起医药费被赶出医院。
他这才体会到什么是花钱如流水, 在医院,如果手里没有钱,真的一点希望都看不到。
听完这些,我的心里久久不能平静,可是除了给他转个几万块钱过去别无他法。
说实话近几年也听到不少类似事件,毕竟到了我们这个年龄,父母亲也到了岁数,若是一个不注意很有可能有疾病找上门。
很多人以为捧上了铁饭碗,一辈子就安枕无忧,但只有遭受一次才知道,所谓一眼看到头的安稳在大病面前,实在杯水车薪。
更别提意外根本没有先兆,更无迹可寻。 一旦发生,就会被狠狠扒下一层皮,经受身体和心灵的崩溃。
这时候有人说,我不怕,体制内有医保,能报销!
诚然,公务员大部分都是公费医疗,报销比例达到90%甚至100%。
可是那些令人羡慕的福利,自己的至亲血缘压根享受不到。自己生场大病有国家兜底,但家人依然暴露在风险中,难道家人患病我们会放弃不救吗?
而公务员的收入,如果拿一辈子来说,是笔不小的财富,但短期来看不算高,而恰恰30岁左右是花钱的集中期—— 子女要教育,父母要赡养,妻子要爱护,这些都是我们无法忽视的责任。
(以一个中产家庭为例计算的养娃成本)
一旦生病,体制内的中年人如履薄冰。
就拿最常见的癌症来说,治疗包括检查、住院、手术、化疗等多项加起来就高达几十万,抵得上小地方一套房!
医疗科学的发展,尤其是越来越多新型抗癌药的出现,大大提高了患者的生活质量,有效延长了患者寿命。
但这治病太贵了,一片抗癌药上千,一个月药费好几万。
在这样的花销下,有几个体制内的家庭能不喊穷呢?
【人间世2】中33岁的复旦大学博士阎宏微,被诊断为晚期三阴性乳腺癌——最凶险的那种。
靶向药,几乎成了最后的救命稻草。她跑到香港买帕博西尼,一盒30000块,21粒,平均一粒1400块。
这才明白,命就是钱。命是活生生的温热,需要冰冷冷的钱保驾护航。
人生没有上岸无忧一说,外部的环境千变万化,在不断波动的经济周期中,唯有做好风险管理,才能保障我们的不被突如其来的意外打倒。
疫情开始后,我也打算给自己添置一份风险保障。当时我花了2个月的时间,整理了看病不花一分钱配置思路:
支出项:
大病治疗费用:约80万
病后家庭收入损失:50万/年*2=100万
收入项:
社保报销:15万(平均)
商保赔付:165万(医疗险+重疾险)
假设一场大病花费80万,经过医保报销和重疾险赔付后,没花一分钱!
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失,生场大病也没影响全家人正常生活。
一直以来,安欣都在劝各位朋友要做好家庭的兜底保障,但总有人心存侥幸。
2024年,安欣再次很认真给所有人提个醒: 要加强家庭(自己、子女、父母)的保障意识,避免现金流变为负数,做好托底的终身保障。
真正聪明的人,会把杠杆效应发挥到极致,如大家并不陌生的保险,只需占用一点点现金流,就能极大程度上降低极端情况下的资金风险。
然而很多人下定决心去买保险时,却发现到处都是陷阱,业务员为赚钱盲目推荐,捆绑销售,更不懂理赔。
为了避免大家踩坑,经过安全、理赔和服务各方面的排查之后,我最终选择颠覆我认知的第三方平台: 水星1v1规划保障平台。
作为中立的第三方平台,他们不卖保险,也不为任何一家保险公司做广告,而是基于家庭实际状况给我和家人量身定制了保障方案。
1V1服务的规划师,会花几十分钟详细了解我的家庭成员情况、健康状况以及财务状况等信息,帮我分析具体风险点,将需求量化。
几天之后,会根据我的保障需求制定出3套不同方案,并细致地为我答疑解惑,方案能够解决什么问题,是怎么解决的。
规划过程中,我能清楚知道我应该买什么险种,以及我去买多少额度才能解决我家庭的问题,以及花多少钱才合适。
规划完成后,对比传统机构节约了30%-50%保费,并且帮我及时止损,退保了以前被忽悠购买的产品。
说个小细节,他们将生场大病的需求精确到了患病后的2年收入损失。
这意味着,大病后可以安心拿着几十万静养身体,完全不用担心拖累家人。
亲身体验过后,把它推荐给身边朋友,他们也都赞不绝口。所以决定必须要把这么好的服务推荐给更多人。
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因为它关系到在那些性命攸关的时刻,你爱的人不被压垮;它关系到也许是生命最后的尊严,不慌不乱,对亲人的抚慰。
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