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要說壽險裏面最經典的,還屬杠桿終身壽,在海外一直是非常主流的保險險種,越來越多中高凈值人士喜歡配置大額壽險,透過杠桿極大限度放大傳承的財富。
因為人終其一生都要經歷創富、守富、傳富這三個階段,而 杠桿終身壽在守富、傳富這兩個階段無疑發揮了非常重要的作用。
若以金錢作為標桿衡量,那麽人的生命是有高低貴賤之分的,當人和財富合二而一的時候, 人本身就是資產,就是財富。
站著是台印鈔機,倒下就是人民幣。
撬動杠桿的目的是為了資產傳承,把錢留給家人。 我們透過保單架構設計,可以高效、便捷地按心願傳承,避免身後家人之間的遺產糾紛,免去各種繁瑣的步驟。
同時也能很好規避未來大機率要開征的遺產稅。
李嘉誠說過:」我們李家每出生一個孩子,我就會給他購買一億元的人壽保險。這樣確保我們李家世世代代,從出生開始就是億萬富翁。」
企業家們完全 可以借助於人壽保單這個金融工具提高自身的價值,甚至可以利用人壽保單將所有的家庭成員都變成資產,而且是優良資產。
沒錯,只要具備購買人壽保單的經濟基礎,就贏得了一個改變家族命運的機會,一代一代延續,直至成為強大的家族。
因此,香港杠桿壽,已經成為很多內地企業主赴港投保的首要選擇。
1、香港杠桿壽:確定的高杠桿+更高的潛在報酬
相較於內地的杠桿壽,香港的杠桿壽有更高的杠桿。以XXX為例,40歲非吸煙體男性,選擇20年交費,交出第一筆保費2.83萬美元開始,就釘選了200萬美元的傳承財富。又因為終身有紅利,且紅利隨時間持續增值,保單後期有更高的潛在報酬:71歲時,預期可傳承財富為228萬美元,約總保費的4倍;81歲時,預期可傳承財富為319萬美元,約總保費的5.6倍;91歲時,預期可傳承財富為464萬美元,約總保費的8倍。
2、長期的財富控制權
對於創一代家庭,二代們將來的生活習性、婚姻風險、投資能力,都是傳富過程中的風險所在。香港杠桿壽的好處在於,不管是身前還是身後,投保人都對這筆財富擁有控制權。身前,投保人作為保單持有人,是保險資產的真正擁有者。如果需要用錢,投保人可以透過減保或者退保,提取保單現金價值和紅利。
3、香港杠桿壽有類信托功能
身後,除了像內地壽險那樣一次性支付身故金,還可以每月分期,或者一次性給一部份,其余的每月分期,把這筆財富細水長流地給到下一代,防止下一代大筆揮霍、亂投資、被人騙掉。同時,壽險的身故金屬於受益人的個人財產,也不會因為孩子婚姻變故被分走。
4、多貨幣配置對沖單一貨幣風險
國際形勢復雜多變,透過持有不同貨幣來分散單一貨幣的風險,正日益成為中高凈值家庭的一種共識。香港杠桿壽通常為美元或港幣保單,港幣本身也與美元掛鉤,不管選擇美元保單還是港幣保單,都可以對沖人民幣貶值的風險。而且很多中高凈值家庭的孩子在國外學習或工作,更不乏有移民計劃的,海外資產的配置也是比較重要的。
有資產的人+傳承需求=杠桿壽
對於有傳承需求的朋友,尤其是多子女和復雜婚姻家庭,杠桿壽是放大資產、指定傳承、避免家人遺產糾紛的必備金融工具。
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編輯 | Abby
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