爺爺給孫子留房產，遺囑有效，無法繼承！」 香港保險隔代投保了解一下！

2024-03-15海外

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一個新聞

7月6日，浙江遺囑庫相關人士向澎湃新聞介紹了這起案例。近日，杭州市民90後小夥子小陳到浙江遺囑庫，說出了自己的遭遇。

「爺爺和奶奶共育有兩個兒子、一個女兒，平時除了自己，其他子女幾乎都不去看望他，爺爺覺得我孝順，所以他在公證處辦了遺囑，寫明了名下房產在他百年後由我繼承。」

小陳表示，去年11月份，陳爺爺不幸去世，他一直忙於處理爺爺的後事，直到今年初才想起要去辦理繼承事宜。這時，陳爺爺的其他兩個子女即小陳的叔叔和姑姑站了出來，稱他們是法定繼承人，理應繼承這套房子中屬於他們的份額。小陳的叔叔和姑姑認為訂立遺囑時，他們沒有在現場，所以不承認這份遺囑。為此，雙方爭執不下，最終鬧上法院。

法院審理後判決遺囑有效，但作為孫子的小陳還是不能繼承爺爺遺贈的該房產。浙江遺囑庫工作人員向小陳解釋，依照法律，他不屬於法定繼承人，但陳爺爺可以透過遺囑的方式將遺產給他，即遺贈。遺囑繼承優於法定繼承。但需要註意的是，受遺贈人須在知道受遺贈後的60日內作出意思表示接受遺贈，否則被視為自動放棄，按照法定繼承辦理。

而法定繼承則直接可以繼承，不需要作出意思表示來接受繼承。小陳接受陳爺爺遺贈的時間已超過60天，其間因他未作意思表示接受，因此被視為自動放棄，所以房子由法定繼承人來繼承。而法定繼承人的範圍以及順序，配偶、子女、父母屬第一順序繼承人；兄弟姐妹、祖父母、外祖父母屬第二順序繼承人。孫子不屬於法定繼承人的範圍內。

香港保險隔代投保流行

香港保險隔代投保非常常見。（外）祖父母當投保人，（外）孫子或孫女當受保人，給孩子存一筆教育基金或創業金，既是 傳遞了家族的一種文化 ，還達到了 傳承財富 的目的，同時也 把愛傳遞 了下去。

目的很簡單：

1.財富傳承

提前給孩子儲備一筆教育基金，給孩子一個確定的未來。

如果孩子不用這筆教育基金，也可以作為一筆婚嫁金，或者在他長大成人時用這一筆錢作為創業啟動金。長輩可以透過保險將這份對孫輩的愛傳遞下去。

2.資產隔離

在如此浮躁的社會中，婚姻成了最不牢靠的關系基礎，為避免因為婚姻破壞而造成財產分割或者婚姻破裂造成的經濟困難等，保險的功能性可以定性的傳承給孫輩，做到防患於未然。

3.債務隔離

這類客戶建議用「隔代投保」進行一些債務規劃：小孩作為受保人，外/祖父母作為保單持有人，而保費可以透過贈予的方式給到持有人繳付保費。

即使企業經營出現風險，還可以透過領取保單現金價值來度過危機。同時，為了防範一些道德風險，比如老人可能因為受騙等而退保，或者因突發身故保單變成遺產等，孩子父母可以和老一輩簽署一份贈予合約，在合約內作出一些對保單的限制。

香港保險隔代投保險種

第一，重疾險（保誠、安盛、宏利）

根據醫學統計，每年出生的新生兒中，約有2~3%罹患先天性疾病，其成因多是染色體異常、基因遺傳、致畸胎因素及其他不明原因等。

而先天性疾病一旦出現會給家庭和社會帶來嚴重負擔，讓患兒和家庭痛苦不堪。目前香港已經有重疾險為先天性疾病提供保障。其次，惡性腫瘤已經成為兒童的第二大殺手，僅次於意外傷害，以白血病、腦腫瘤、淋巴瘤等居多，其中白血病占到30%-40%。隨著醫學的發展，白血病已不再是不治之癥，白血病5年生存率達到74.4%並有希望治愈。

白血病治療一般需要2-3年的時間，花費在50萬-80萬元。美國最新研制的新藥對白血病有重大突破，但是該藥定價為一次治療47.5萬美元，超過300萬人民幣！

第二，儲蓄分紅險（保誠、友邦、安盛、宏利） 子女教育費 用在居民總消費中排名第一位，超過養老和住房。大約有四分之一家庭子女的教育費用占用夫妻總收入的50%以上，最高的甚至是夫妻總收入的7倍。

而現如今中國大多數都是獨生子女家庭，因此孩子在一個家中的地位可想而知。不僅僅是父母非常關註孩子的健康、教育等保障問題，祖父母、外祖父母對孫子女的更是十分關愛。

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