今天的話題有點敏感，挺真實，不討喜，但是裏面涉及的問題卻十分引人深思，思來想去，還是決定寫出來，希望大家引以為戒。
周末的時候，朋友小陳約我出去，見面他話沒說幾句，酒倒是一直喝個不停，到最後，他幾乎是紅著眼睛和我說： 「我真的撐不下去了……」
小陳今年33歲，碩士畢業以後就一門心思考公，覺得只要端上鐵飯碗，這輩子必然穩妥、體 面，但真的踏進了公家門，才知道當時想的有多天真。
他進的單位活多人少，特別是最近一些編外人員陸陸續續被清退，工作 量驟增，每天上班壓力山大。 白加黑，5+2都是常態，還是義務加班，沒有任何補貼。
他不是八面玲瓏的性格，單位領導職數不多，粥多僧少，升職提拔遙遙無期。 之前的各種福利和補貼，也因為疫情砍了 一大半，這種落差在已經成家立業得他身上尤為明顯。
家裏要養兩個兒子，一輛車，房子剛裝修完，還在還貸款，每個月的固定支出都要七八千，自己和老婆薪資一到賬，七七八八的固定支出劃出去，用於日常生活錢就會變得捉襟見肘。
他老婆是老師，合約制，在失業邊緣搖搖欲墜，以後的日子只會變得越來越艱難。
之前還有「辭職下海」的宏圖大誌，想做生意多賺點錢，但自從生了孩子以後就慫了。畢竟人到中年，開弓沒有回頭箭，養家壓力讓他不得不在體制內趴著，出不來，也上不去。
即便如此，鐵飯碗在手，日子雖然苦了點，但勉強能抗住。 但半年前的一場意外，猶如晴空霹靂，瞬間將他推向了崩潰的邊緣。
去年年底他回家的時候就發現老爸瘦了特別多，催著去衛生院做了個心電圖和彩超， 沒查出來啥毛病，以為是 胃口不好，就沒在意。
結果沒過幾個月，老父親開始每天連咳帶喘，路都走不了幾步，這才意識到嚴重， 送到大醫院檢查，結果確診了肺癌晚期並腦轉。
他當時腦子裏嗡得一聲，拿著父親確診的證明，手抖得和篩子一樣。後面的日子就和做夢幻一樣， 掛號、 住院 、 拿藥 、化療…… 而快一米八的老爸，在短短幾周，瘦的只剩下一把骨頭，後面甚至虛弱到床都下不來了，他心疼得要命。
老爸遭罪他心裏過不去，繳費的時候內心又過了另一道坎。
還沒一個月，連化療帶買藥的錢就已經花了小二十萬， 這幾年工作 辛 苦攢的那點錢眼睛都 沒眨就劃進醫院帳戶裏了 ， 醫生說這個病就 得保守治療，一直接受化療 ， 否則根本 沒法長期存活。
二十萬是開始，多少錢才是盡頭？
身份特殊，他根本不敢找貸款平台， 咬咬牙先賣了車，盤算著先撐上兩三個月，可是 積蓄已經花 的 差不多了， 後面難道要賣房嗎 ？家裏還得有米下鍋，錢全花了，家怎麽辦，兩個娃怎麽辦？
親戚朋友已經借過一輪錢了，他好面子，本不想把這事傳到單位，但是看著醫院流水一般的賬單，感覺遲早會有這麽一天……他這段時間焦慮得整休整宿睡不著，做夢都是老爸交不起醫藥費被趕出醫院。
他這才體會到什麽是花錢如流水， 在醫院，如果手裏沒有錢，真的一點希望都看不到。
聽完這些，我的心裏久久不能平靜，可是除了給他轉個幾萬塊錢過去別無他法。
說實話近幾年也聽到不少類似事件，畢竟到了我們這個年齡，父母親也到了歲數，若是一個不註意很有可能有疾病找上門。
很多人以為捧上了鐵飯碗，一輩子就安枕無憂，但只有遭受一次才知道，所謂一眼看到頭的安穩在大病面前，實在杯水車薪。
更別提意外根本沒有先兆，更無跡可尋。 一旦發生，就會被狠狠扒下一層皮，經受身體和心靈的崩潰。
這時候有人說，我不怕，體制內有醫保，能報銷！
誠然，公務員大部份都是公費醫療，報銷比例達到90%甚至100%。
可是那些令人羨慕的福利，自己的至親血緣壓根享受不到。自己生場大病有國家兜底，但家人依然暴露在風險中，難道家人患病我們會放棄不救嗎？
而公務員的收入，如果拿一輩子來說，是筆不小的財富，但短期來看不算高，而恰恰30歲左右是花錢的集中期—— 子女要教育，父母要贍養，妻子要愛護，這些都是我們無法忽視的責任。
（以一個中產家庭為例計算的養娃成本）
一旦生病，體制內的中年人如履薄冰。
就拿最常見的癌癥來說，治療包括檢查、住院、手術、化療等多項加起來就高達幾十萬，抵得上小地方一套房！
醫療科學的發展，尤其是越來越多新型抗癌藥的出現，大大提高了患者的生活品質，有效延長了患者壽命。
但這治病太貴了，一片抗癌藥上千，一個月藥費好幾萬。
在這樣的花銷下，有幾個體制內的家庭能不喊窮呢？
【人間世2】中33歲的復旦大學博士閻宏微，被診斷為晚期三陰性乳癌——最兇險的那種。
靶向藥，幾乎成了最後的救命稻草。她跑到香港買帕博西尼，一盒30000塊，21粒，平均一粒1400塊。
這才明白，命就是錢。命是活生生的溫熱，需要冰冷冷的錢保駕護航。
人生沒有上岸無憂一說，外部的環境千變萬化，在不斷波動的經濟周期中，唯有做好風險管理，才能保障我們的不被突如其來的意外打倒。
疫情開始後，我也打算給自己添置一份風險保障。當時我花了2個月的時間，整理了看病不花一分錢配置思路：
支出項：
大病治療費用：約80萬
病後家庭收入損失：50萬/年*2=100萬
收入項：
社保報銷：15萬（平均）
商保賠付：165萬（醫療險+重疾險）
假設一場大病花費80萬，經過醫保報銷和重疾險賠付後，沒花一分錢！
剩余100萬拿來補償患病後2年家庭收入損失，生場大病也沒影響全家人正常生活。
一直以來，安欣都在勸各位朋友要做好家庭的兜底保障，但總有人心存僥幸。
2024年，安欣再次很認真給所有人提個醒： 要加強家庭（自己、子女、父母）的保障意識，避免現金流變為負數，做好托底的終身保障。
真正聰明的人，會把杠桿效應發揮到極致，如大家並不陌生的保險，只需占用一點點現金流，就能極大程度上降低極端情況下的資金風險。
然而很多人下定決心去買保險時，卻發現到處都是陷阱，業務員為賺錢盲目推薦，捆綁銷售，更不懂理賠。
為了避免大家踩坑，經過安全、理賠和服務各方面的排查之後，我最終選擇顛覆我認知的第三方平台： 水星1v1規劃保障平台。
作為中立的第三方平台，他們不賣保險，也不為任何一家保險公司做廣告，而是基於家庭實際狀況給我和家人量身客製了保障方案。
1V1服務的規劃師，會花幾十分鐘詳細了解我的家庭成員情況、健康狀況以及財務狀況等資訊，幫我分析具體風險點，將需求量化。
幾天之後，會根據我的保障需求制定出3套不同方案，並細致地為我答疑解惑，方案能夠解決什麽問題，是怎麽解決的。
規劃過程中，我能清楚知道我應該買什麽險種，以及我去買多少額度才能解決我家庭的問題，以及花多少錢才合適。
規劃完成後，對比傳統機構節約了30%-50%保費，並且幫我及時止損，退保了以前被忽悠購買的產品。
說個小細節，他們將生場大病的需求精確到了患病後的2年收入損失。
這意味著，大病後可以安心拿著幾十萬靜養身體，完全不用擔心拖累家人。
親身體驗過後，把它推薦給身邊朋友，他們也都贊不絕口。所以決定必須要把這麽好的服務推薦給更多人。
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因為它關系到在那些性命攸關的時刻，你愛的人不被壓垮；它關系到也許是生命最後的尊嚴，不慌不亂，對親人的撫慰。
世事無常，讓我們一起安頓好大後方，再去創造更確定的2024年！
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