生死攸关时刻，往往显露幽暗人性。
01
「妈妈，不要拔掉盐水，救救我，我想活着——」
病床上，5岁的小远面色消瘦，头发几乎掉光，他眼泛泪光，小声地苦苦哀求着。
一旁的妈妈早已泪流满面，忍不住背过身去，失声痛哭。
这是拾遗昨晚刷到的一条新闻，看完后心里五味杂陈， 一直睡不着，干脆爬起来跟大家聊点心里话。
5岁的小远不幸患上急性白血病，第一阶段的治疗就已经花掉了
这笔钱是夫妻俩卖掉房子，借遍亲戚朋友才凑齐的。 现在妈妈在医院照顾小远，没有其他任何的经济来源，只能靠爸爸在杭州开货车，没日没夜地干，赚钱养活全家。
一家人的午饭，经常只有一盘炒白菜和一盘胡萝卜。
然而，即使倾尽所有，他们依然填不满这个
根据治疗方案，后续还有5个阶段的治疗，至少还要30万，才能为小远拼到80%的痊愈概率。
面对镜头，作为这个摇摇欲坠的小家的顶梁柱，小远爸爸没忍住，心酸落泪：
「我现在只能帮人家拉拉货，赚点房租和吃饭的钱，医药费的话，我实在挣不来了，尽量把孩子救过来， 实在没办法，我们也尽力了，心里面特别难过，特别没用，对不起孩子… 」
这个被推入绝境的小家， 终究还是撑不下去了。
夫妻俩找到医生，商量着先把孩子手上的置留针先拔掉。没想到，这残忍的一幕，竟被病房里的小远察觉到了。
他哭着哀求妈妈： 「妈妈不要给我拔，我要挂盐水，要挂营养液，我想活下去——」
5岁呀， 本应是吃饱穿暖，无忧无虑的年纪，却因一场疾病而早早失去安稳的童年，早早体验生死与金钱的残酷。
令人心痛！
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拾遗我也是有娃的家长，即使已见过不少生命无常，看见这个新闻还是忍不住鼻酸。
即使是一些表面看不缺钱，生活安稳，实际现金流紧绷的家庭也不例外。
只要进到医院，他们也难免愁眉苦脸， 得仔细盘算家里的钱能支撑到什么时候？
紧急关头是否要考虑卖车卖房救命？是否要倾家荡产去拼一丝生的希望？
这是个扎心的问题，绝大数人在日常生活中也并不会去考虑。
想起前几天还刷到一条新闻，让我既难过又生气。
河北三河某医院，一名男子当众痛骂并殴打自己的妻子，一旁年幼的女儿在病床上痛哭！
夫妻反目成仇的原因，
自从女儿不幸患上白血病以来，家里近80万的积蓄已经全部花光了。 结果骨髓移植不成功，需要第二次手术。
但此时家里已经弹尽粮绝，根本没有钱了，还负债40多万！
医生告诉他们，现在孩子病情已经复发了，如果不及时控制，后续越来越严重的话，孩子会没命的。
而坚持治疗下去，一些靶向药能达到30%的治疗效果， 就是会贵一些，正版药将近几万元一瓶。
听到医生这么说，孩子妈不愿放弃，想打电话想请求亲戚朋友们再借一点钱。
旁边的丈夫见她还要借钱， 顿时失控。
他直接当着女儿和所有人的面，大吼着：「不治了，家里已经没有钱了！没钱了！我不可能为了她，下半生都过着欠钱还债的日子！！！」
现场陷入了死一般的沉默，只剩女儿呜咽的哭声。
救命谁都想，可前提是自己花不花得起这个钱？会不会最后人财两空，活着的人还要长期负债，承受艰难度日的绝望？
归根到底，还是钱的问题。
一场突如其来的大病，就能迅速榨干一个中产家庭的全部积蓄，
如果是三个孩子，患重疾的概率直接变为三倍。
不要觉得这和你无关。
据世卫组织资料显示，恶性肿瘤已成为中国儿童第二大死因。
每年新增儿童癌症患者近4万，
让人痛心的是，明明医疗科学的发展，尤其是越来越多新型抗癌药的出现，能够大大提高患者治愈率，有效延长寿命。
可能看到这儿，有人会觉得真遇上还有社保罩着呢，哪有这么惨？
对此我只能说：
今年，财政部一般公共预算支出决算表揭示了一个冷峻的事实：老龄化时代，医保账户将会面临严重失衡。
城镇职工医保账户将在2024年转为净消耗状态
城乡居民医保账户将在2024-2027年间转为净消耗状态
换言之，现有医保最多只能保证每人分到一碗白粥，吃不吃得饱还是问题，你想吃鲍参肚翅？
更何况，哪怕你分得了一碗白粥，也不是想喝就能喝的，全国19万种药品中，能报销的药只有2800种，
所以你会看到，不少中产家庭尽管年年缴着医保，但面对突如其来的一场大病时——
仍然架不住几十万甚至上百万的医疗费用，最后被迫走上卖房卖车的道路。
不敢想，如果那万分之一、十万分之一的几率砸在自己孩子身上， 我们拿什么来拯救孩子，孩子的成长将受到多大波及？
看着年幼的孩子忍受病痛，让父母最撕心裂肺的，是明明还有治愈的希望，却没有救命钱！
生命无常，唯有未雨绸缪。
一直以来拾遗都劝大家一定要尽早给自己和孩子做好托底保障。
可以这么说，没保险的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。
03
然而，很多妈妈真打算买保险时，却发现到处都是陷阱，
去年就曾经有宝妈在后台给我留言提过：
以前保险代理人为了「邀功」，说如果孩子生病，他能帮忙报多一些钱，他有关系能让医生虚报住院费用报销。
看起来占了便宜，但孩子以后购买保险，有了住院记录在保险公司看来是严重的！
病历一旦有误导， 可能面临加保费或拒保，得不偿失； 更有甚者，发现骗保，被保险公司列入黑名单， 影响孩子未来征信。
所以大家在给孩子买保险时，一定要避免踩坑。
这个坑最常见，许多妈妈给孩子买的保险都属于这类产品，保险销售吹嘘说「投资、保障两不误」。
但实际上它们不仅保障效果非常弱，而且投资回报也非常的低。
通常是每年百分之一点几的收益，还不如放到余额宝，其实是「投资、保障两耽误」。
你常常不知道自己白白被捆绑多交了一份保费——儿童寿险。
很多家长以为自己买的是重疾险， 其实有些是寿险附带重疾。
要知道，18岁以前身故仅赔偿已交的保费，可这钱本来就是你的啊，为什么还每年纯白交上去？
如果没有捆绑销售，纯重疾还能再便宜一半！
可见，对于普通人来说，保险确实是最低成本的风险转移工具，同时也是最容易踩坑的产品。
如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，
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当时我正是被一家平台的上述服务所吸引，抱着试一试的心理，
没想到真有问题。
他们从保单收益过低，保障条款有猫腻上指出了问题，
为了查漏补缺，我还体验了他们的保障规划服务，超乎预期！
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为此我专门记了十几页的学习笔记，方案非常专业细致。
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