移民可以轉變國籍，也可以不轉變國籍，但能多一個國家的居留權，在投資和孩子教育上都會多一些選擇。因此會有不少中產階層及高凈值人群家庭會選擇移民海外。
移民前大家都會進行縝密規劃，做好充分的準備。發現很多家庭會選擇在移民前後都配置香港保險，這是為什麽呢？
今天就來談一談香港保險對移民家庭在稅務和傳承方面的作用以及優勢！
一、移民家庭一般可以分為三類：
1、 中國籍家庭：正準備移民，目前都屬於中國籍居民。
2、 跨境家庭：比如丈夫是中國籍，妻子或孩子是美國國籍或持有美國永久綠卡移民；屬於美國稅務居民。
3、 舉家移民：整個家庭群拿到了美國綠卡，都是美國的稅務居民。
不同人群正確的財富管理規劃都是不一樣的，香港保險對這三類家庭也起著不一樣的作用。
二、香港保險對於移民家庭的作用
1、 對於-準備移民家庭
「準備移民了，要不要買香港保險？」
回答是：要買，不僅要買，還要抓緊時間盡早購買。原因在於美國、加拿大、澳洲等國家都有遺產稅征收制度。
簡單來說，就是當父母輩的資產給到後代手裏時，都需要征收稅款。美國的遺產稅最高可以達到50%，很多人都覺得非常虧，自己的錢到不了自己家人手上。
因此，為了規避繁重的遺產稅，建議在移民前就做好大額資產提前傳承。而香港保險是合理避稅較簡單安全也是較有效的方法之一。
而香港本身就是一個避稅港，遺產稅自2006年後不需要征收遺產稅。即使是在全球征稅的美國，只要是人壽保險金的賠付，不管是在哪裏買的，都可以避稅避債。
富豪們赴港買保險，多是垂涎「避稅」、「避債」、「避險」的資產轉移功能。如果擔心相關制度有變動，這個方法不保險的話，建議直接將保險買在子女後代名下。
此外，香港保險的
分紅實作率
有目共睹，近年來分紅儲蓄保險的長期收益還是很可觀的，不僅可以保本，還能穩健增值。
註意事項：
▶ 客戶在移民前投保帶現金價值的保險，一旦移民後，現金價值就會變成涉稅資產，提取和退保都會面臨
利得稅
；具體看移民國家的具體規定。
▶ 若孩子是稅務居民身份，也會對保單的提取或退保產生納稅；另外即便父母沒有移民，如果在美國陪讀或長時間居住，也會成為美國稅局居民。
2、 對於-跨境家庭
這類家庭通常是建議夫妻中收入比較高的成員後移民，讓無收入或收入很低的成員先移民。
假設一個家庭中丈夫比較能掙錢，妻子是家庭主婦的話，要讓妻子作為移民主申請人先行辦理移民手續。
以移民美國為例：
妻子移民美國後，接受海外非美國稅務居民的贈與是免稅的。因此丈夫在國內掙的錢可以陸續轉移到妻子的名下。
另外，境內非美籍人士作為投保人，以美國親屬作為被保險人和受益人，實作財富的傳承，這個過程也是免稅的。
若父母考慮赴美生子，讓寶寶成為美國籍的話，建議優先考慮香港儲蓄型保單，可以提前為孩子儲蓄一筆教育基金。要知道美國的學費開支是很昂貴的，但是也物有所值，尤其是大學。
因此，若想要給孩子更好的生活環境和教育，建議一開始就給孩子儲存學費和生活費。
3、 對於-外籍家庭
這類家庭也可以購買合適的香港保險，比較建議投保重疾險或高端醫療險。
因為香港保險有很多產品是支持全球理賠的，在全球範圍指定醫院產生的合理醫療費用都能得到報銷。
需要註意的是，現在香港很多高端醫療險會分為全球版和全球（除美國版）以及亞洲版，大家一定要看清楚版本，確保自己常駐地區在保障範圍內。
三、香港保險對於移民家庭的優勢
準備移民或者已經移民的客戶來說，提前儲蓄好未來的教育金、生活費或者是置業等等都是非常有必要的。
為什麽說香港美金儲蓄險對移民的客戶是一個非常不錯的選擇？主要的三個優勢：
1、 香港的儲蓄 分紅險 有保證收益，並且在GN16後實作率公布更為透明。2024年起，香港保監局新規要求：保險公司至少公布30年以上分紅實作率
2、 稅務是很重要的一項考慮指標。保單屬於持有人的資產，如果父母是中國國籍持有保單，只要不轉移給子女持有，則不需要交報美國的增值稅，而且重疾賠付也不計入贈與或遺產稅內。
3、 香港的保單已經開始有簡易的信托功能，可以更換受保人，並且提取 保單現金價值 的方式很靈活。因此，在未來即使因為父母的稅務身份，或者孩子的國籍選擇有所變化，都是由許多規劃空間的。
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