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以下內容均不構成投資建議，僅供參考。
近年來，許多中產家庭開始加快配置海外資產的步伐，旨在應對經濟周期的變化並保護自己的財富。這是一種理性的選擇。從資產配置的角度來看，分散投資以減少風險是非常重要的。雖然穩健型資產的收益可能較低，但它們能夠最大程度地降低風險。
「不要把所有雞蛋放在一個籃子裏」，這個道理看似簡單，卻很難落實。許多中國人的流動資金、債券和保險配置基本為空，這無疑增加了個人財產的風險。
另一方面， 有些人雖然具備資產多元化的能力，但卻將所有資產都投資在國內，完全沒有配置海外資產。 這種做法的風險在於，一旦中國經濟進入長期蕭條期或人民幣貶值趨勢開始，國內資產的貶值將面臨不可控的風險。
相對而言，配置海外資產能夠有效對沖這種風險。例如，人民幣貶值時，美元升值，透過海外資產配置，可以起到一定的風險對沖作用，穩定個人資產的整體價值。
資產配置方向建議
1
美元
根據當前中國M2增長速度和通貨膨脹率的趨勢，美元兌人民幣每年可能會有升值的傾向。在配置美元資產時，需要註意以下策略：將資產外接、債務內建。
很多國內企業正在努力配置美元、英鎊等資產（日元、歐元變數比較大，不建議配置 ）。而把債務留在國內。
對於個人投資者來說，內建債務變成外接的資產，是個不錯的套利方式。其理論依據是，境外資產的收益好於境內資產的收益預期，中間存在套利空間。
然而，進行美元資產配置時，建議在自己的償付能力範圍內操作，選擇固定利率較為穩妥。因為一旦通貨膨脹上升，央行可能連續加息以回收貨幣，這會對浮動匯率的債務償付造成較大壓力。
2
美元保單
近年來，美國和香港的保險產品逐漸成為大陸人群的熱門選擇。
這些產品以低費率、高收益、廣泛保障和簡便理賠等特點吸引了越來越多的關註。
不僅是大陸的富豪們青睞的避稅投資工具，也在大陸中產階層中受到熱捧。
無論是壽險、重疾險還是教育險、養老險，都在市場上廣泛受到關註。
建議：
如果你是公務員、國企或事業單位的人員，通常會享有較為完善的保障體系。在這種情況下，你可以考慮配置美元分紅保險作為孩子的教育基金，並為自己購買人壽保險，為未來的後代留下美元財富。如果你不在這些體制內，可以考慮配置理財型人壽保險作為養老基金，為自己的退休生活做好準備。
以美國的指數型壽險為例，這種保險的收益與美股大盤指數掛鉤，但指數下跌時仍能避免虧損。它實作了中等收益和低風險的平衡，適合那些希望避免市場波動風險但對收益率有一定期望的人群。
需要註意的是，保險應作為長期投資，建議用閑置資金進行投資，避免將急需用的錢投入其中。此外，每年的投資金額應在家庭的承受範圍之內。
3
美元債券和美元債券基金
美元債券主要包括以國家發行的為主權債券，即國債，公司和大型金融機構發行的為公司債券。債券投資除了可以獲取固定的利息收入，也可以在市場買賣中賺差價，安全性髙，流動性強，而且收益高於銀行存款，對於穩健的投資者而言，美元債券及基金，是一款極佳的對沖風險工具。
當前美國國債收益率很低，如果想投資債券，可以購買的性質優良、財務狀況良好的公司債券。而且，即使目前10年期美元國債，年化收益率在4%左右，對於美元資產來說已經相當可觀了。
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