招商銀行今年年初釋出了【2023中國私人財富報告】，根據報告發現千萬富豪的資產配置出現了些變化：短期選擇持幣觀望，減持房產，增配理財險。
高凈值人群在金融需求上突出穩字當頭，對安全、穩健產品需求的提及率超過以往各項個人需求。
近六成高凈值人群認為持有安全穩健的產品是最重要的需求之一，這一比例創下新高。報告中，不管是在保證財富安全方面，還是資產傳承方面，保險都牢牢占據了C位。超過70%的高凈值人士已經開始或已在準備財富傳承，當中，82%的人選擇用保險來傳承財富。
報告還顯示，未來兩年，保險的占比配置可能會逐漸增大，更多的高凈值人群傾向增加保險在整體資產配置中的比例，尤其是長期壽險，如增額終身壽險、年金險等。
一方面，中國當前的人口結構組成中，老齡人口逐漸增多，人口老齡化的到來只是時間的問題。對於大多數人來說，購置合適的養老保險，可以在晚年時病有所護，老有所養，給自己的晚年一個保障。
而對於高凈值人群來說，除了維持原本的品質生活之外，還希望能有尊嚴地養老。對於養老服務的需求也從此前那單一的陪伴、照顧的基本需求慢慢地延展至對於老有所樂、老有所為的社交、尊重、以及自我實作的需求。
高凈值人群對於當前社會上所推出的相關高端養老社群還是相當青睞的，一方面，健全的護理體系可以在他們行動不便時給予及時的幫助，另一方面，這一類養老社群從環境與社交上都能提供滿足。也因此，高凈值人群對於此類的養老投資已經開始提上日程。
【中國高凈值人群財富風險管理白皮書】數據顯示高凈值人群的養老資金來源中有81%是來自年金險、養老險等商業保險。
另一方面，資管新規結束3年過渡期正式落地執行，以往銀行理財產品所承諾的「保本保息」「零風險」等都成為過去式，銀行的保本理財產品結束時代。對於當下及未來能保證穩定增值的理財產品將愈加稀少。
為了更好地對抗風險，保全財富，保險的作用在未來可能會進一步凸顯，人們對於此的投資亦會有所增加。尤其是現在爆火的香港保險，很受內地人的青睞。
那麽吸引這麽多內地客戶奔赴香港購買保險的原因是什麽呢?
01 收益高
香港的保險公司是全球性的營運，投資的渠道、計畫、地區、比例，皆比內地保險公司選擇性更多，並且境外市場成熟、法律體系健全，分紅率達到6-7%。對於收益有較高追求的客戶，高收益且安全的香港儲蓄類保險無疑是最佳的選擇。
02 多幣種配置
多幣種配置本身就是規避風險的一種方式，香港保險是以美元/港幣為計價單位的產品，且可以在人民幣、美元、港元、英鎊、澳元、加元之間，無限次轉換，能夠更好地抵禦人民幣匯率貶值的風險。
03 養老計劃
香港保單的設定是長儲蓄產品，那你購買這款的第一步，一定是接受這筆錢是閑置的，或者是放到未來去使用的。
這就非常適合養老規劃了，每年存一筆錢，存5年。直接保障了養老生活的品質。
04 子女規劃
香港分紅險是長周期性的儲蓄產品，產品的本身就是提取自由的，無論孩子大學期間或者創業、成家任何人生階段都能夠隨時從保單中作為提取，保障了孩子在未來人生的各個重大階段所需要的現金流支持。
05 離岸資產配置
香港特別行政區依照本法的規定實行高度自治，享有行政管理權、立法權、獨立的司法權和終審權。
所以，香港保險算得上是一種非常安全的資產配置策略了。
06 婚姻財富規劃
很多父母都透過購買香港保險的方式將財富釘選自己子女的名下，這樣不僅權屬清晰，而且以後也可以防範因為婚姻風險導致的財富流失。
07 財富傳承計劃
香港保險是一個非常好的財富傳承工具，每一份香港保單，都會清楚地寫出被保人、受益人，這些是具有法律效力的，定向傳承。
並且，投保人透過保單可以指定多名受益人，還可以安排好受益人的順序及每一位受益人的受益份額，避免了可能造成的家庭糾紛。
還可以保單分拆，就是可以把一份保單拆成多份，分別傳給不同的孩子或家人。這個功能給了財富傳承更多的靈活性和便捷性。
08 規避遺產稅
我們不確定未來一定會開征遺產稅，也不能保證未來一定不開征遺產稅。但是在共同富裕的大背景之下開征遺產稅仍然是個大機率事件，去年遺產就被提了三次。
同時，也要提醒大家遺產稅和贈與稅是同時出台的，稅率都是一樣的，所以很多國家把遺產稅和贈與稅合稱為遺贈稅。
因此想透過贈與的方式去規避遺產稅是不可能的。而且根據遺產稅草案，開征遺產稅時會追查過去5年內的贈與財產，這就更大程度上堵住了漏洞。
大趨勢下，透過香港保險去準備遺產稅稅源是非常明智的，即使沒有開征遺產稅，這部份錢也是可以子女教育、養老等其他用途。
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