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國內經濟增長的速度開始放緩，隨著銀行降準降息、人民幣貶值波動等等。這對有海外資金需求的朋友來說影響比較大。
透過和大家的交流，了解到大部份朋友喜歡用美元保單來規避人民幣的貶值風險，另一方面也有朋友看好人民幣的長期趨勢，不配置任何美元資產。
但是未來永遠充滿不確定性，選擇錯誤肯定會承擔極大的風險，所以雞蛋永遠不要放在一個籃子裏。
我們無法確定未來人民幣和美元的走勢，但是香港保險，最高支持九種幣種持有，無論是美元、人民幣、英鎊，對於大部份在觀望的投資者來說，是對沖了貨幣貶值的風險。
香港擁有全球化的金融投資環境，可以更好的規避某一國、某一地區的風險，並且取得穩定收益。
其中的儲蓄型保險作為長期的投資計劃來說，在擁有長期回本承諾的安全前提下，香港分紅儲蓄險可以20年提供約6%的年化復利收益率，一些熱銷產品甚至可以達到7%左右的年化復利收益率。相較於國內的理財產品，這樣的報酬率顯然更具吸重力。
同時，比起我們單一的判斷未知的貨幣走勢，香港保險長期穩定的高報酬以及保障顯得更重要。
高凈值人群配置美元資產的動因
善於投資的中產和高凈資產認識，早就認識到了美元的重要性，所以境外資產配置的一大重點，就是配置美元資產。
對於高凈值來說，財產保值增值是家庭財富管理的重中之重。
一個小目標的真實案例北京：
中美息差在擴大中，且是反向而行，即美國利息在漲，中國的在減，形成強烈的套利空間，以前人民幣多在國人手中，但隨著人民幣在更多國家手中，以利息低的人民幣換利息高的美元是無本之利，所以國際化愈高，在息差影響下反而放大了人民幣貶值。
在北京楊先生考慮以上原因，在今年6月初投保了香港多元貨幣計劃，每年存入20萬美元，存5年，一共是100萬美元！
楊先生選擇大額保單主要是因為：
第一 、香港保單收益高，同類同期復利收益率為內地的二到三倍。並且內地監管部份最新出台新規停售所有預定利率高於3.0%的傳統壽險，以及預定利率高於2.5%的分紅保險、最低保證利率高於2.0%的萬能保險，內地的產品預定利率3.5%產品不復存在。
香港保險采取復利分紅的方式。長期復利在7%，而且這部份收益是持續穩定的產生，到後期資金會呈現指數化增長；與內地年金險長期客戶報酬在3%左右，在幾十年後，絕對金額的差距非常大。
我們來看一下，就算內地的復利收益為4%，跟香港保單7%相比，100年會差多少倍呢？
到第30年時，香港保險的收益增長了7.1倍，而內地的保險才增長3.1倍，相差了2倍！
到第50年時，香港保險的收益增長了57倍，而內地的保險才增長6.8倍，相差了８倍！
到第100年的時候香港保險的收益增長了811倍，而內地保險只增長了48.5倍，相差了16倍之多！
第二、合理合法地配置境外、美金資產，規避了人民幣貶值的風險。
香港的儲蓄險統一采用美元計價。
美元為全球流通貨幣，也是多個國家的儲備貨幣。香港保險屬於離岸資產，同時不納入征稅範圍，避債避稅。香港的保險公司更註重個人私密，尊重並保護個人財產；各大保險公司都是註冊在百慕大地區，資金更加安全和保密。
三 、由於楊先生是做生意的，擁有一張巨額保單是財富與身份的象征。
因為保險公司對於高保費的客人資產稽核會很嚴格，以證明投保人有實力購買保單，且來源合法，因此這也是實力與身份的象征。對港險感興趣的朋友，不妨趁來香港旅遊時了解一下。
同時，可提供一站式海外證券銀行開戶、公司註冊、香港身份辦理、名校留學申請、特殊簽證、語言培訓、名企實習、海外移民，海外房產等資訊。
楊先生這張大額保單能夠帶來哪些收益呢？
到20年的時候，帳戶價值230萬美元
到30年的時候，帳戶價值470萬美元
到40年的時候，帳戶價值933萬美元
到50年的時候，帳戶價值1934萬美元
到60年的時候，帳戶價值4068萬美元
到70年的時候，帳戶價值8621萬美元
到80年的時候，帳戶價值1.83億美元
到90年的時候，帳戶價值3.89億美元
1、保單帳戶價值在第19年就能翻一番，以後每10年都翻一番！到80年時，保單金額達到了1.83億美元，是本金的183倍。
2、另外，保單還可以貸款，貸款金額為保單的保證現金價值部份的90%，利率比銀行略高，而保單本身還有收益，抵銷掉收益的話算起來保單還是正收益。
3、再次，如果張先生的業務經營出了問題，保單戶口也不會被強制執行的。
4、 最後，財富遺傳給下一代時沒有任何遺產稅，香港保單有個傳承的絕佳特點：
可以指定受益人和分配比例。
這樣的傳承安排，不像遺囑還需要到公證處去公證，或者其他安排方式需要所有合法繼承人同意，非常好的保護了財產的私密和安全，還可以最方便的按照本人意願來分配。
儲蓄分紅險適合哪些人士
1、欲配置海外資產人士
香港的保單多數為美元保單，可以合理合法地將人民幣資產轉換為美金海外資產，安全方便。
配置海外資產的原因很多，但對沖貨幣貶值風險是一個比較常見的理由。近一兩年人民幣貶值的態勢，更是催生了香港儲蓄類保險大額保單的誕生。
2、高凈值人士
高凈值人士，通常會考慮到資產保密、財富傳承、規避風險等諸多事項，因此也經常會選擇配置海外資產。
從數據上看，近年來，中國高凈值人士配置海外資產的比例越來越高。而香港，是國內最主要的離岸資產管理中心。
3、欲減少稅費支出人士
這一點主要針對遺產稅。雖然中國目前還沒有正式開征遺產稅，但近年來不斷有各種小道訊息流傳，立法工作不斷推進，人民資產清晰可查（如房產登記等），為日後開征奠定輿論基礎、法律依據和現實條件。
保險作為一種資產配置的工具，本身是不計入遺產稅當中的。其次香港為了引進資本，早已取消了遺產稅，因此很多頗具財產的人士，會選擇香港儲蓄類保險來避稅。
4、無時間/精力/能力理財者
許多人質疑儲蓄類保險的原因之一，是雖然銀行理財收益全面下降，但用些心理財，有些人覺得還是可以做到更好的收益率，而且不用受15年的投資周期限制。
香港儲蓄類保險基本上每家公司只有一兩款主打產品，選擇不多，反而更容易做出決定。一次性購買，解決一筆資金的長時間安排。
購買之後，無需關註，只需提款時通知公司。無需理財技巧，將投資交給專業的人士打理，降低風險。這些特點，對於無時間/精力/能力的人士，都具有很高的吸重力。
5、投資目標明確者
有不少人士是抱著攢錢養老或者為子女準備留學/買房資金的目的來購買這類產品的，需求本身就在15~20年後，所以對長周期這一特點，就不那麽敏感了。
當然，以上各類人群的需求是有交叉重疊之處的，比如高凈值的人士，通常會更關心海外資產的配置，以及更願意為簡單方便而犧牲一定收益等。
香港保險優勢有哪些？
穩健增值
潛在收益率6%-7%"分紅"是香港儲蓄分紅保險的一大優勢，也是絕大部份客戶最看重的一點。大部份港澳儲蓄分紅保險的預期收益率可以達到6%以上，有的長期超過7%。
不說放在內地市場，即便是放眼全球保險市場來看上來看，也是相當高的，得益於全球頂尖的投資團隊和香港的地緣優勢，保險公司根據經濟形勢不斷調整資產配置比例，中長期為投資者帶來6%-7%的穩健報酬。
多幣種保單
一張保單涵蓋人民幣、美元、英鎊、澳元、加元等7-9種世界主流貨幣，保單貨幣可自由轉換。
通常第3個 保單周年日起，每年可轉換一次保單貨幣，保單的保證和非保證現金價值繼續滾存。世界瞬息萬變，多元貨幣保單隨機應變。
從人生財務規劃角度，無論身處何地，都能根據人生各階段需要，靈活轉換保單貨幣，例如出國留學、海外工作、旅居養老等。從資產配置角度，不同幣種有不同的投資組合，多元資產策略才能有效分散風險，收益更穩健。
穩健增值
1、全球投資
香港是全球最自由的金融中心之一，長期以來扮演內地與國際互聯互通的超級聯系人。香港保險公司可以投資全球市場、市場化程度高，資金配置可實作全球的統籌和集散，是儲蓄保單穩健分紅的重要支撐。
香港保險業的管理資產香港保險業的管理資產超過4.5萬億美元，位居亞洲第一、世界第二。
潛在報酬6%-7%
「分紅」是港澳儲蓄險的一大優勢。港澳很多儲蓄型分紅險預期收益，都可以達到6%以上，有的長期超過7%。
保險公司根據經濟形勢不斷調整資產配置比例，比如將70%配置在權益資產上，30%配置在固定收益資產上，中長期為投資者帶來6%-7%的穩健收益。
釘選/解鎖紅利
一般從第15個保單周年日起，每年可以釘選復歸紅利和終期紅利，把非保證紅利變為保證，隨時提取現金，或者留在保險公司的帳戶裏賺取一定的利息。讓保單在穩健增值的同時，也能提供靈活的現金流。
除了釘選紅利外，有的產品還新增了「紅利解鎖」功能。需要現金就「釘選紅利「，繼續增值就「紅利解鎖」。經濟下行就「釘選紅利」，經濟向好就「紅利解鎖」。不同的經濟周期做不同的選擇，進可攻退可守。
保單分拆
保單支持一拆多，一拆二，二拆四，拆分成不同貨幣、拆分給多位家人、拆分作不同用途等等。
從第3個保單周年日起，持有人可行使保單分拆功能， 分拆保單有一個新的保單號碼，所有日期（保單日期、繕發日期和生效日期）與原保單一致，保單價值按百分比轉移至分拆保單，持有人還可以為分拆保單更改持有人、受保人、第二受保人、受益人等。
保單分拆功能讓保單更靈活、傳承功能更強：二胎家庭可以把保單一拆二，同時保障兩個孩子；投資者可分拆保單，結合貨幣轉換功能，同時配置多種貨幣資產；家裏長輩可分拆保單，結合更換受保人功能，部份財富用來養老，部份財富用來傳承。
更換/後備受保人/第二持有人
1、無限次更改受保人
港澳保單支持變更受保人，可「無限次更改受保人」是一大亮點。透過不斷變更受保人，實作資產傳承效果，降低因受保人身故而導致的財富積累中斷風險，助力財富傳承。
2、後備受保人
更改受保人需要原受保人在生，那麽如果原受保人意外身故了，來不及操作怎麽辦？保險公司還安排了後備受保人功能，投保時即可指定第二受保人，如果原受保人不幸身故，第二受保人將會成為新受保人。
3、第二持有人
第二持有人也稱後備持有人，原持有人身故，第二持有人自動成為新持有人。
防後代揮霍
港澳保單提供多種保險金領取方式，可以一筆過領取，也可以分期領取，保單持有人可以自訂身故賠償支付方式，而且可以隨時更改支付安排。
防止未成年人資產被他人篡奪或揮霍、防止二代揮霍，按意願執行資金的分配和給付形式，高效簡易地傳承財富。
資產隔離
港澳保險還有資產隔離、私密保護的優勢。利用不同的司法管轄區，實作一定的保全作用。資訊保密性好，資訊公開的可能性大大降低；訴訟難度大，國際訴訟往往耗時長、難度大、執行難，更難被選擇。有效地把保險資產合法的隔離開來，為靈活使用資金提供便利。
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