今天 小窩 想跟大家說幾句心裏話，算是有感而發吧。希望我的讀者看完後都能重視起來。
我這個公眾號，也營運好幾年了，多虧了各位讀者的喜歡和支持，才讓我有了持續更新下去的動力。
我平時大多是在和大家分享excel教程，今天呢想和大家分享一個讀者的來信。
承蒙信任，前兩天，收到一位讀者的來信，信中寫到：
「小窩你好，我最近遇到一件事，心裏很糾結，希望透過文字尋求您的幫助。
前幾天發小突然來找我，說家裏的老母親突發心肌梗塞，好不容易砸了17萬，人才得以從ICU中搶救回來。
現在又被醫生告知，要想保證母親今後的生命品質，就必須再做一個心臟搭橋手術才行，至少還要再準備十幾萬。
我這個發小，其實經濟條件並不差，一年20多萬的收入，按理來說不至於到找別人開口借錢的地步，這次主動開口，說明確實是遇到難處了。
作為多年老友，我很想去幫助他，但同時心裏又很糾結。
借錢吧，知道治病是個無底洞，還上這筆錢遙遙無期，自己手頭也沒那麽寬裕，而且自己也有一家老小要養。
不借吧，心裏又實在是過意不去......
說真的，在現實面前，我真的做不到和年輕時一樣，把情誼看的比什麽都重了。
最後擰巴了半天，還是微信轉了1萬塊錢給他，想讓自己內心好受點。
我不知道自己做的對不對，想聽聽您的看法。」
小窩的回復：
首先感謝這位粉絲對小窩的信任，我很能理解你內心的糾結，我之前也遇到過和你類似情況，最後處理的方式也和你差不多。
這種事情很難有標準答案，不必強求讓每個人都滿意。
我們大多數人雖然表面上看起來光鮮亮麗，但背後誰都是頂著生活的巨大壓力的。
我們大多數人都是上有老、下有小的普通人，我們都有自己的家庭要養，在現實面前，沒法和年輕時一樣把情誼看的比什麽都重要，是正常的，也是合理的。
另外，1萬塊雖然看似不多，但每一分都是我們的辛苦錢，誰的錢都不是大風刮來的，相信你的朋友也能理解你的難處。
畢竟，疾病、事故、意外都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天自己也會遇上，我們也需要提前為自己的家庭做好打算。
要錢還是要命？
這道選擇題，看似離我們很遙遠，但其實每天都在我們身邊上演。
我記得之前看到過一個醫學紀錄片，片中有這麽一段令我印象深刻。
那是一位30多歲的重癥胰腺炎患者，在ICU裏僅能維持生命，我已經忘記了她的名字，但還記得大家都叫她「九床」。
她住了半個多月ICU，催費單上幾乎每天都出現9床的名字。
9床，欠費26000元
9床，欠費30800元
9床，欠費53000元...
那些日子，9床成了ICU裏大家時不時地談起的話題，擔心她的家屬會選擇放棄治療。
果然，沒過多久，9床不得不提前出院。出院前幾天，她全身浮腫，呼吸衰竭，行氣管插著管，上著呼吸機。
出院那天，9床看見丈夫進來，她像往常一樣，浮腫的臉上浮出一層笑意，吃力的向丈夫揮了揮手。
但她丈夫，並沒有看向她，而是一直望著醫生，仿佛在故意逃避著什麽。
醫生停頓了一會兒，才說，9床，別怕，我們今天需要把管子拔了。
9床臉上的笑意頓時凝住了，怎麽要拔管子？她說不出話，但眼神裏滿是疑惑，她將目光從醫生移到一旁的丈夫身上，丈夫看向床畔的監測儀，沒有說話。
她用盡了全身的力氣，扯了扯丈夫的衣角，終於，他的丈夫說話了 「咱們回家治，真是沒有辦法在這裏待下去了，親戚都借遍了」。
護士要伸手解下她嘴上的呼吸面罩，她一把抓住呼吸管子，驚恐地望著醫生，再望著丈夫。管子插在嘴裏，她無法開口，可是她很清楚，這是救命的管子，哪能拔掉？管子在一天，她的生命才能維持一天。
當醫生最終伸手拔掉她身上的插管的時候，她抓住醫生的手終於慢慢地、無力地松開，眼淚一直在流，那種求生的欲望令人看著心碎。
1個月後，得知她去世了，這是預料中的結局，大家並沒有那麽驚訝。
生和死這個大命題，在我們的日常生活中很多人並不會去考慮，但當我們真正面臨的時候，往往都會措手不及。
救命誰都想，可前提是自己花不花得起這個錢？
就算花得起，會不會最後人財兩空，自己還要負債？
說到底，還是錢的問題，如果能負擔得起，誰都有要求醫生馬上做手術的底氣，而不會糾結於計算錢與生命哪個價值更高。
沒進醫院的你，根本不知道錢有多不經花。進了醫院，你就會知道你的那點錢就像在長江裏打了幾個雞蛋，根本拍不出啥浪花。
如今的我們，萬事順遂的時候，一切看起來都還過得去。但意外一旦來臨，大多都招架不住。
小窩不敢想，萬一哪天我倒下了，年邁的父母如何安享晚年，孤身的伴侶如何支撐整個家庭？
我們很難避免一輩子不遇到這些事情，也無法避免它給我們的生活帶來沖擊。但是有兩樣東西是我們可以決定的：
第一，是面對苦難的態度。
第二，是未雨綢繆的準備。
至於如何準備？小窩思來想去，發現其實也沒太多的辦法，就兩條路：
1、不斷增加收入、控制開支，掌握盡可能多的存款，以應對可能出現的意外。
2、對於結余比較少、收入增幅比較慢的讀者，應對風險最好的辦法就是把自己和家人的保險配置齊全，用盡可能少的錢，把自己不能承受的風險轉嫁給保險公司。（本文不推薦具體保險產品）
關註我的老粉絲都知道，一直以來小窩都在建議大家一定要把保險配置齊全，那是因為，這些年我在醫院裏見證了太多這樣的悲劇， 而這些悲劇很多時候都是一份很便宜的保險就能解決的事情。
借此機會，我想再給大家做點簡單的保險科普，都是很實用的知識，希望大家耐心看完。
相信大部份讀者都已經參加了城鎮醫保或者新農合，因而可能會覺得已經後方無憂，那你就錯了。 大病面前，你會發現醫保根本就不夠用。
目前醫院的藥品分為甲乙丙三類，其中甲類藥100%報銷，乙類藥部份報銷，丙類藥一點不報銷。 像進口抗癌藥、靶向藥、新特效藥都屬於丙類藥，只能自費。
比如免疫治療藥物pd-L1抑制劑，不管是進口還是國產，都沒進入醫保，即便算上了贈藥，進口藥一年需要13～14萬，國產2年需要7.5萬；
在搶救危重癥病人中常用的人工肺，開機費6萬元，之後每天2萬元起。
以上統統都是自費，醫保無法報銷。
有的讀者可能又會想，一個人患上癌癥、中風、心梗這類大病的機率太低了，我只能說，你太想當然了。
你如果去查一查保監會公布的數據，你就知道，人一輩子
中招這些大病的機率是72%
，
當然，大部份人都是在四五十歲後發病的，但我們不能等到年紀大了才考慮這個事，那時要麽保費太貴，要麽就直接買不了。
關註小窩的讀者應該很多都是家裏的經濟支柱，我相信，動輒幾十、上百萬的治療費並非所有人都能輕易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年來追回這筆損失？
可以這麽說，沒保險的家庭就像一個脆弱的玻璃球，遇到沖擊整個家庭就碎了。而有保險的家庭就像是一個皮球，即使被打壓也能夠彈起來。
但保險不能瞎買。保險本身是有很高的門檻的，涉及金融、醫學、法律三方面知識交叉。
因為不懂相關知識，買錯保險，最後賠不了錢的，大有人在，我見過的也不止一個兩個了。
為了避免大家掉進買錯保險的坑，在此，小窩向大家鄭重推薦一家靠譜的第三方保險咨詢服務平台：
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讀者的事情，讓小窩很感慨，所以特意
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