2024年開年，能把人從淩晨五點的被窩裏叫醒的是什麽？既不是鬧鐘，也不是夢想。對一些中年人和「精神中年人」來說，這個答案可能是始祖鳥龍年限定，而對一群年輕人來說，則是銀行的大額存單。
他們早早做好了攻略，一旦發現哪家銀行存款利率比別處略高一點點，就會趁別人還在熟睡時，提前偵錯網路、登入帳號、重新整理頁面——用搶演唱會門票的勁頭和門道開啟銀行App。而存上了這筆錢的幸運鵝們，不僅當下能分泌不少多巴胺，獲得即時的快樂，這份快樂，也比搶到門票更持久。
這年頭，年輕人真不愛搶著花錢了。畢竟，他們曾跟三十多萬人一起搶的AJ早已頻繁在各個二手平台輪轉，曾熬夜排隊買的新iPhone還沒老一代好使。他們從苦心營造松弛感變成了真松弛：過去費力尋找「靜奢風」大牌平替，現在直接換成海澱區「區服」，一件黑羽絨服過一個冬天，真香。年輕人在生活上摳摳搜搜、能躺則躺。
但一提起攢錢，他們的勁頭比誰都足。 一夜暴富不切實際，但躺平更不可取，那些越來越務實的年輕人，已經迷上了「悶聲發小財」。
生活可以「懶癌上身」，
但攢錢必須「重拳出擊」
過去一年裏，如果你在一個滬漂姐妹群約出國度假，大家可能紛紛「太累想躺」「婉拒了哈」，但你說「有個銀行存款利率比別的地方高」，她們恨不得立刻出發，爭做 「存款特種兵」 。
2023年，「存款特種兵」開始流行，社交媒體上時不時有他們的身影：一個杭州姑娘搶到50萬大額存單上了熱搜；一個包郵區女孩周末自駕去上海存錢，回家時車的後備箱裝滿了銀行送的油和大米。有人幾天輾轉四個地方，有人跨越幾千公裏，就為找一個利率稍高一點的「寶藏銀行」。
存款給年輕人們帶來了安全感
還有人用上了 「假裝存錢法」 ，發起瘋來連自己都騙。假裝穿越到修仙世界，為了煉制丹藥，打各種副本，需要攢多少寶石，就對應著在現實裏攢多少錢。他們曬出的存錢計劃，畫風是這樣的——「今天開始，你就是甄嬛」「重生之復仇千金」……放在網文界，那也是相當炸裂。
還有一些姐妹更是重量級，假裝自己懷孕，認真搜尋孕期各個階段的花銷，對應把錢攢下來：這周買了妊娠油，攢100元；下周做檢查，攢200元；為了測量腹圍買了新卷尺，還能攢5元……過去，一點錢都存不下來，這下，小金庫可算建起來了。網友銳評：雖離譜但有用。
財不入急門，細水長流就好
也有相當多的年輕人選擇「逃」回余額寶。前幾年整天研究哪個板塊能漲，每個交易日定鬧鐘開啟交易軟體，心情也跟著指數起起落落落落落……今年開年，很多人發現，炒股炒基折騰一整年，收益還沒跑贏余額寶。網友辣評：「年少不懂余額寶，錯把大A當成寶。」
不少年輕人「逃」回余額寶「求穩」
從過去一年走紅的這些理財現象不難看出，這屆年輕人雖然生活中「懶癌」上身，但攢錢時重拳出擊。 他們相信的不再是各種「暴富密碼」，而是落袋為安、小賺即可，底線是穩定、安全，不虧錢。
那些差點賠掉底褲的
年輕人，開始穿上秋褲
「一通操作猛如虎，年底倒虧兩萬五」。前幾年，那些上頭炒股炒基的年輕人有多狂熱，今天就有多焦慮。
前幾年瘋狂all in的年輕人已被現實驚醒
一開始，很多人都覺得自己能抵抗人性，做到「別人貪婪我恐懼，別人恐懼我貪婪」，可是真當市場震蕩時，眼睜睜看著帳戶的錢變少，仍然忍不住「割肉」離場，等下次上漲的時候又忍不住買進，陷入「高買低賣」的惡性迴圈。
結果，就會像鳥鳥在一次脫口秀裏吐槽的那樣：你要是不懂瞎投，就像顛勺一樣，越折騰錢越少。有網友說，自己已經好久不敢開啟基金頁面，每次上去看，「感覺蒸發的都不是我的錢，是我的腦子」。
很多年輕人沖著「高收益」入場，經歷了幾次2800點保衛戰、交了不少學費才上完理財第一課：認清高收益的另一面——高風險。更重要的是，他們中很多人變得更了解自己：原本以為自己年少氣盛輸得起，可眼睜睜看著辛苦掙來的「窩囊費」「精神損失費」賠進去，鬧心也是真真切切。
他們由此發現，自己的風險承受力、控制情緒的能力和認知水平，並不適合all in高風險的理財方式，段位還是不夠。
年輕人的心情也跟著股市的走向起起伏伏
於是，他們重新關註起風險相對較低的貨幣基金、定期存款，主打一個「穩穩的幸福」。就像氣溫降到零下十五度，才終於「聽媽媽的話」，套上了秋褲。
「寶寶類」貨幣基金主要投向國債、銀行定期存單這類低風險、高流動性的金融工具，這意味著，相比股票和主動型基金，它更為穩健，但在利率上，又比活期存款能打。余額寶，則是這屆年輕人最早接觸到的貨幣基金平台。在存款利率一年三降的大環境下，不少年輕人重新發現「1余額寶=12個活期存款」「原來理財的經典款也很香」。
網友表示「收益還沒跑贏余額寶」
據余額寶官方數據，2023年，余額寶為使用者賺到的收益為545億元，比2022年增長了20%。余額寶使用者中，90後占4成，95後的數量同比更是出現明顯增長，成為攢錢的主力軍。
被行情「吊打」的年輕人這才悟了：不是all in玩不起，而是穩定更有價效比。
從中國證券投資基金業協會統計的數據來看，截至2023年11月，貨幣基金規模達到11.55萬億，占公募開放式基金市場的48%，而且規模增速跑贏了公募整體。這意味著，越來越多人把貨幣基金當作避險底倉。
「烏卡時代」的不確定面前，
用「小錢」托住自己
最近幾年有個流行詞叫「烏卡時代」，它描述了世界的不確定性和復雜性。很多人都努力在「烏卡」的狀態中，找到屬於自己的確定性。
年輕人開始悟了，生活是場馬拉松，不能指望一時走運，靠持續的韌性捱過寒冬，才能等到下一輪上升周期時，分享市場的紅利。
一位90後北漂女孩，打算用年終獎的五萬元，認真學學怎麽更長久地留在牌桌上。三年前，她把兩萬元年終獎梭哈買進一支股票，結果一直被套牢，兩年後賠進去一小半，尷尬離場。這次，她決心不再當「純愛戰士」，而是學會分散風險，當理財「海王」：用四萬分別買入貨幣基金、債券基金，做好托底；只用五千買入一支處在低位的股票；再拿五千補倉主動型基金拉低成本。 她現在相信，理財和戀愛一樣，「魚塘越大，情緒越穩」。
這幾年，更多普通人開始回歸精打細算：發小財、攢小錢。這些錢往往看起來很不起眼——類似余額寶每日收益「夠買一瓶東方樹葉」。但就像【繁花】裏玲子說的，「不是所有人都像你寶總做數學題一樣地賺錢，大部份是像我一樣，吭哧吭哧，一個硬幣一個硬幣地存起來的。」
一個硬幣一個硬幣積累，就能帶來改變
寶總的劇本，不是誰都能拿。很多時候，普通人只求踏踏實實往前走，那些點滴積攢的小錢，不能讓人暴富，卻提供著持續且確定的安全感。
（理財有風險，投資需謹慎。文中觀點僅供參考，不構成投資和購買建議。）
策劃丨 三聯.CREATIVE
微信編輯 設計排版丨 沈藝超
作者丨 九力
圖片來源丨 視覺中國、unsplash、余額寶、互聯網
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