中國已經進入了深度老齡化社會。對於很多老年人來說，如同人生最初的咿呀學語、成家立業一樣，他們也是「第一次」變老，也在努力地適應老年生活：應對退休後的生活節奏變化、掌握帶病生存的技巧……
和以往的世代相比，他們更加關註健康與快樂，與此同時，他們也是最有意識地不給子女添麻煩的一代人。
經濟學家陳誌武認為，「養兒防老」是一種投資，也是一種保險或信貸，它是以「人格化」的形式表現在後代身上。而時代在發展，「養兒防老」的難度系數在變大。
如何有保障地過完幸福安穩的余生？是他們以及他們的子女所關註的問題。而我們這個社會也理應有更好的方案，讓老人們心有所安，老有所樂。
時代變化大
很多人「怕」老
基本上，當下的世界是一個年輕人友好型的世界，一旦切換為老年人視角，就會發現這個世界對長者仍不夠「相容」：手機認證或者銀行業務需要人臉辨識；招手即停的出租車銳減，出門用打車APP才方便；醫院看病，都是機器操作，有些老人因為不會或者不熟練，被後面的人不停吐槽……手機、家電越來越智慧化，但意味著老年人要學的也越來越多。當學習能力和適應能力都開始下降，而新事物又層出不窮，常讓他們疲於跟隨。
這些細節很折磨人，生活本該是越來越智慧和人性化的，但老年人仿佛是被這個新世界拒之門外。比如一些手機上的APP套用字型小，老人家看起來非常吃力，漸漸就沒有繼續使用的動力；老人會因不會線上訂票而不敢旅遊；會因不會購買養老金融產品而放棄可能的權益。
老年人在數位化時代面臨著諸多不便
兒女在身邊的還好，獨居老人往往會體會到更多的不便。令人鼓舞的是，他們也正在積極地適應，而透過周圍人的幫助和自身的學習，還是能掌握相關技能的。
但另外還有一些更難應對的難題，那就是養老觀念的轉變。
66歲的許建發很怕老去之後沒人照顧。前輩和周圍人的老年生活給他留下了陰影，讓他經常擔心身體變差後的生活。他的大女兒是在洛杉磯，小兒子在青島，早已各自成家立業。孝順歸孝順，但畢竟遠在天邊，常常是「遠水解不了近渴」。
許建發和朋友們總結過規律：孩子一定不要太有出息。「有出息」的潛台詞通常意味孩子離家到大都市工作，甚至是留學或者國外永居。老許的話語中隱藏著很多無奈，「都說養兒防老，都不在身邊，怎麽防？」
兒女常常不生活在自己身邊，很多問題需要老人獨力應對
中國人養兒防老的理念根深蒂固。它融入了親情血脈，沒有任何爭辯的道理。隨著時代的發展，家庭結構也在發生著變化。三代同堂已大大減少，兒女在異地工作的並不在少數。即使有的孩子把父母接到身邊，但老年人面對人生地不熟的環境，也會水土不服。
當一代人老之將至，我們該如何讓他們不再「怕」老？
老人們不瀟灑
皆因有後顧之憂
湖北的張世江今年69歲，兒子住在不遠處的小區，相距不到500公尺。盡管有退休金，日子早已過得不那麽緊巴了，但那種節儉的習慣還是深深刻在張世江的骨子裏。
退休後，張世江沒什麽開銷，也沒什麽愛好，無非就是看看電視，跟老鄰居下下棋，或去周邊幾個廣場上遛遛彎。
老張自得其樂，但在兒子看來，張世江有兩個「大毛病」：一個是什麽都攢著。家裏有各種吃灰的「老古董」，兒子多少次想要扔掉，可張世江次次都不同意；第二個是談體檢色變。兒子怎麽勸也不聽，張世江只說自己身體硬朗，「沒什麽事往醫院跑幹什麽？」可是孫子有個什麽額外的開銷，張世江的錢就跟天上掉下來似的，給多不給少。
兒子又氣又心疼，吵歸吵，但他也理解老爸的心思。那一代人成長在物質匱乏的年代，一輩子不舍得吃、不舍得穿，腦子裏總是懸著一根弦——把錢省下來，日後用在「刀刃兒」上。即便自己衣食不缺，也要拼命為了兒孫攢錢。
說到底，還是缺乏安全感。
洞悉到老父親的心結，張世江的兒子透過金融手段大大減少了父親的後顧之憂，之後老人的心態明顯松弛下來了。
張世江變得「聽勸」，開始松弛下來享受老年生活
兒子趁勢給老爸報名了一次夕陽紅旅遊團。張世江口嫌體直，嘴上說「沒什麽意思」，結果在張掖古城一下子開了竅，茫茫丹霞，思接千裏，他心道：還是兒子說得對，得出去走走。
張世江變得如此「聽勸」，是想明白了一件事：舍得投資在自己身上，其實也是為了打消子女的顧慮。張伯伯兒子擔心老爸的日子過得無聊，天天掛念著，實際上也是一種家庭的內耗。
慢慢地，張伯伯丟棄掉「囤積癖」，開始嘗試各種新鮮事物，開始享受更有品質的老年生活，一些生活觀念悄然被改變。
觀念的轉變，的的確確可以讓老年生活變得幸福灑脫。實際上，越來越多的老年人也開始主動謀劃他們的精彩養老生活。
河北的孫東海就是一個典型的例子。他今年剛剛退休，但早已「高度重視」自己的養老規劃。他不僅依靠國家提供的基本養老金，還透過企業年金計劃和個人儲蓄為退休生活做了充足的準備。手裏的余錢都科學地「調配」起來，最大可能地實作資產的穩健增值。用老孫的話說，這不僅是「讓自己開心」，其實「也讓孩子省心」。
為自己的養老做規劃，可以讓兒女更加省心
孫東海這麽做並非是自己「靈機一動」，實際上這正是當下最科學的養老之道。從社會的發展層面來看，基本養老保險、企業年金、個人養老保險正是人生養老的三個支柱。而在目前，全社會也都在以積極的行動助力養老金融的發展。
適配老年生活
為了一生一世的安心
截至2022年末，全國60歲及以上老年人口兩億八千萬人，這意味著每5個人中就有一位是老年人。與此同時，我們的預期壽命也在不斷增長。2021年，中國人均預期壽命就已經達到78.2歲。按照60歲退休來算，絕大部份中國人將有近20年的老年時光。
如何安排好老年生活，擁有一個高品質的晚年，是這個時代為我們提出的問題。而現在越來越多的人正在關註著老年人的幸福，並開始在細節處為他們著想。
範爺爺家住在湖南益陽，是一位退伍軍人，今年已經81歲了，身體依然硬朗。他覺得自己還能撐起生活，不願跟子女同住。
建行北京市分行誌願者到社群開展金融知識宣傳，老年朋友也積極參與
建信人壽在了解了範爺爺的情況後，幫他在家中安裝了各種報警器，包括人體感應的、燃氣和煙霧感應的裝置。這樣一旦發生了意外，子女就可以及時了解情況。另外他們還在衛生間配置了防滑地墊、靠背淋浴椅、助力扶手等，最大限度避免老人在家中摔倒或磕碰。
這看起來僅僅像是中國建設銀行為老人家做的一件「好人好事」，但實際上它是建行的「居家適老智慧改造」之一。它背後勾連著一套醫保服務：假如老人不慎摔倒，紅外報警器就能第一時間預警後台，後台呼叫家人、聯系醫院，完成一系列操作。而後續公司的意外保險和醫療保障，也可幫助家人減輕治療的負擔。
建行為老年人著想，絕非是「安裝幾個裝置」那麽簡單，背後蘊含著對養老金融的革新性思考。黨的十八大以來，習近平總書記作出一系列重要指示，規劃部署國家老齡事業發展和養老體系建設，指出要「讓所有老年人都能有一個幸福美滿的晚年」。作為國有四大行之一的建行，積極響應號召，透過有溫度有情懷的「金融手術刀」解決社會痛點，針對全社會的養老需求，開始了全景式的布局。
建行用無微不至的關愛和特色化的精細服務，讓老年客戶感受到尊重、關懷與溫暖
作為建行集團養老生態的重要一環，建信人壽圍繞「延養、財養、醫養、康養」四大板塊構建養老保險產品體系，打造「健康、安心、品質、智慧、快樂」五大悅享養老服務體系，目前簽約12家旅居養老服務供應商，服務網路覆蓋全國的34個城市。
為了解決老年人的生活不便，建行常常在細節之處下足功夫。在老年客戶集中的線下網點，他們設定了許多的無障礙設施、輔助器具，向老年人提供可心的服務。
看不清字怎麽辦？建行的「勞動者港灣」配有老花鏡。走路不方便怎麽辦，這裏也有輪椅和拐杖。在使用手機操作時，建行還特意推出了建行APP的大字版。如果操作繁瑣，老年人搞不來怎麽辦？建行可以讓老人授權給他人，讓子女幫忙進行手機操作。一般涉及到錢的問題，金融服務都是很謹慎，但建行則在安全的基礎上，努力地消除著障礙。
建行廈門市分行在愛心座椅處配置了扶手和無障礙陪護座
「現在辦理業務，我只來建行。」享受到關愛服務的老人家道出自己的真心話。老人說出這樣的話來，也讓建行的工作人員深感欣慰。
服務遠不止這些細節。考慮到一部份老年人有多處房產，或者房子在市中心、或者是老破小，建行還靈活地推出了「以房養老」的方案，例如可以把房子租給年輕人，手裏多了一份收入，可以享受更好的養老服務。建行幫助老人家盤活自己手裏的資產，創造出了很多變通的養老方案。
一切都是為了有品質的老年生活，讓人們老有所依，老有所安，老有所便， 老有所樂 。
最近幾年，「養老」和「養老金融」不斷成為熱詞。在去年10月底召開的金融工作會議中，中央明確提出了做好養老金融的要求，也是養老金融首次被列為國家金融的重點工作。
眾所周知，國家基本養老保險、企業年金或職業養老金、個人養老金是養老體系的三大支柱，而特別是在第三支柱方面，養老金融將發揮非常重要的作用。
事實上，早在2022年，建設銀行就整合集團內外資源，成立了專門的養老金融領導小組，提出了養老金融「1314」發展策略，所謂的1314，寓意建設銀行的養老金融服務將努力伴隨我們每個人「一生一世」。
建行透過全方位的服務，讓人們老有所依，老有所樂
就在今年的2月29日，建設銀行正式釋出集團養老金融統一品牌「健養安」，將不斷打造養老服務品質，以全方位、全流程的養老金融服務陪伴客戶。
與此同時，建設銀行也宣布全面啟動做好養老金融「大文章」的十項行動。例如用心用情地提升養老金融服務溫度，盡心盡責地做好客戶長期陪伴服務。在這個過程中，建行還打造了業內領先的個人養老金帳戶服務，實作順暢開戶、無憂投資，積極消除客戶「不會投、不敢投」的顧慮。
建設銀行認為，中央有部署，人民有需要，他們就必須有行動。此時此刻，建行正在打造成一個高品質養老的金融生態，讓更多的人投入到新型養老金融服務中，實作正向的養老生態迴圈。很多老人因此獲得了金融上的保障，收獲了內心的安全感。
從「夕陽紅」到「夕陽虹」
從「怕」老到「享」老
近年來，傳統的「養兒防老」觀念逐漸淡化，人們開始更加註重個人養老儲備和社會保障的重要性。各級政府和建行這樣有擔當的金融機構也加大了對養老服務的投入，推動了養老產業的發展，養老模式也逐漸多元化。
相應地，老年人也更傾向於利用金融方式來確保晚年生活的品質。解決了後顧之憂，內心的匱乏感大大減少，老人們也敢於享受生活了。
當我們再次見到許建發時，他也學會了「金融養老」。合理安排了自己的養老規劃後，生活更多了幾分自在。現在他有了一群玩得來的老哥們，打牌、下棋、跳舞、徒步，沒事還都愛「吼一嗓子」。唱歌視訊發到短視訊平台上，許建發還收獲了一波線上粉絲。
在「金融養老」的護航下，老人們可以放心暢享退休時光
現在越來越多的老年人都跟許建發一樣，透過金融規劃老年生涯，從「怕」老，變為「享」老：他們是快樂的探戈達人，是吉他高手，是資深老「驢」……老人們不僅享受退休時光、康養旅遊，還可以透過學習技能、培養愛好、參與社群服務等方式，繼續實作個人的價值，享受一個幸福而充實的晚年生活。
老年生活不再有標準範本，而是變得豐富多元，繽紛多彩。 原本的「夕陽紅」生活，正在被這些「老會玩」們玩成了「夕陽虹」。
退休後的時光，不再被看作是「生活的尾聲」，而是豐富多彩的人生後半場。筆者以為，老年朋友包括現在的未老上班族如果能主動規劃養老，自然會在未來減輕孩子的「負擔」，這也是國家大力發展養老金融的意義——透過金融的專業力量助力構建良好的養老生態、實作對個人養老全方位的支持，最終幫助老人養老、享老、樂老，讓他們養老更安心、生活更美好。
老許、老張、老孫、範爺爺等先行者，已經享受到養老金融帶來的幸福「享」老生活了，未老或已老的你心動了嗎？
策劃丨 三聯.CREATIVE
監制丨 路瑞海
微信編輯 丨 方禾
設計排版丨 熊清
作者丨 幽幽之默
圖片來源丨 視覺中國 中國建設銀行
*文章版權歸【三聯生活周刊】所有
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